Potencjalny klient, zanim otrzyma pozytywną decyzję pożyczkową musi spełnić szereg kryteriów. Przede wszystkim powinien posiadać odpowiednią zdolność kredytową, spełniać określone wymagania formalne oraz posiadać stałe źródło dochodów. Niespełnienie jednego z wymogów może spowodować odrzucenie wniosku o pożyczkę. Dowiedz się więcej o najczęstszych błędach popełnianych przez pożyczkobiorców.

Brak zdolności kredytowej – największy problem pożyczkobiorców

Jednym z najczęstszych powodów odrzucenia wniosku o pożyczkę pozabankową jest posiadanie zbyt niskiej zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy, zanim zdecydują o przyznaniu zobowiązania chcą jak najlepiej poznać dotychczasową historię finansową potencjalnego klienta. Dzięki temu mogą przykładowo dowiedzieć się, czy wnioskodawca miał w przeszłości problemy ze spłatą pożyczek. Następnie na tej podstawie oceniają, czy pożyczkobiorca nie będzie zbyt ryzykownym klientem.

Takiej analizy dokonują na podstawie informacji zawartych w bazach dłużników, tj. Krajowy Rejestr Długów (KRD), ERIF i BIG InfoMonitor. Ponadto zdecydowana większość pożyczkodawców sprawdza potencjalnego klienta również w Biurze Informacji Kredytowej, tzw. BIK. Jeśli firma pożyczkowa uzna, że wnioskowana kwota zobowiązania jest zbyt wysoka i może spowodować problemy w spłacie, odrzuca wniosek.

Ważne – zdolność kredytową można poprawić, przykładowo poprzez pozbycie się zaległych długów.  

Umowa zlecenie a kredyt – jakie dochody akceptują pożyczkodawcy?

Innym powodem odrzucenia wniosku pożyczkowego mogą być zbyt niskie dochody potencjalnego klienta. Naturalnie dla pożyczkodawcy najlepszym zabezpieczeniem spłaty jest posiadanie przez pożyczkobiorcę umowy o pracę na czas nieokreślony. Taka forma zatrudnienia zapewnia ciągłość dochodów. Szczególnie w tej kwestii restrykcyjne są banki.

Na szczęście firmy pożyczkowe w zdecydowanej większości akceptują również inne formy zatrudnienia. Mianowicie mowa tu o posiadaniu dochodów z tytułu umowy o dzieło lub zlecenia. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy akceptują również inne świadczenia, takie jak emerytura, renta inwalidzka, alimenty czy wynagrodzenie uzyskane z działalności gospodarczej lub gospodarstwa rolnego.

Ważne – część firm pożyczkowych oferuje również pożyczki bez zaświadczeń.

Odrzucenie wniosku o pożyczkę przez podanie błędnych danych

Częstym błędem popełnianym przez pożyczkobiorców jest podanie błędnych danych we wniosku pożyczkowym. Do najpopularniejszych oszustw należy zawyżenie osiąganych dochodów lub celowe zaniżanie posiadanego zadłużenia. Należy pamiętać, że każda podana przez nas informacja we wniosku może być zweryfikowana przez pożyczkodawcę. Jeśli nasze kłamstwo wyjdzie na jaw, możemy być pewni, że firma pożyczkowa odrzuci nasz wniosek o pożyczkę.

Czasem jednak podanie błędnych danych nie jest celowe, a jest to jedynie literówka. Warto zatem, po wypełnieniu wniosku, a przed jego wysłaniem jeszcze raz sprawdzić podane przez nas informacje. Dzięki temu zyskamy pewność, że wpisane przez nas dane są prawdziwe i tym samym nie zawierają błędów.

Pożyczka od 18 lat? – sprawdź wymagania formalne

Kolejnym powodem odrzucenia wniosku może być niespełnienie wymagań formalnych pożyczkodawcy. Potencjalny klient, aby móc wnioskować o pożyczkę pozabankową musi spełnić określone kryteria. Z reguły w każdej firmie pożyczkowej wymagania te są bardzo zbliżone.

Przede wszystkim pożyczkobiorca powinien być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej i zamieszkiwać na terenie kraju. Ponadto powinien posiadać ważny dowód osobisty oraz stałe źródło dochodów. Dodatkowo klient musi być również w określonym przedziale wiekowym. Co ciekawe, w ofercie niektórych pożyczkodawców można znaleźć pożyczki już od 18 lat.

Pożyczkodawca odrzucił mój wniosek o pożyczkę – co robić?

Na podstawie wyżej wymienionych powodów z łatwością będziemy mogli sprawdzić i przeanalizować przyczyny odrzucenia naszego wniosku. Dzięki temu możemy uniknąć popełnienia błędów w przyszłości. Należy pamiętać, że odrzucenie naszego wniosku o pożyczkę w jednej firmie pożyczkowej wcale nie przekreśla naszej szansy otrzymania zobowiązania gdzie indziej.

W wyborze najodpowiedniejszej oferty pożyczki pomogą nowoczesne narzędzia, tj. rankingi i porównywarki. W ten sposób szybko i łatwo znajdziemy najkorzystniejszą dla nas propozycję.

Pożyczka bez umowy o pracę to w obliczu skomplikowanej struktury zatrudnienia bardzo pożądane świadczenie. Dlatego instytucje pozabankowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów, którzy często nie mają szans na tradycyjny kredyt. Jeśli umowa o pracę nie jest koniecznością, co stanowi zabezpieczenie zobowiązania? Przekonaj się, kto może ubiegać się o pożyczkę pozabankową.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt?

Kredyt konsumencki to produkt finansowy oferowany zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Każda instytucja posiada oddzielne kryteria udzielania kredytów, jednak można wyróżnić wspólne wymagania, które znajdziemy wśród oczekiwań praktycznie każdego banku i firmy pożyczkowej.

Jeśli chcemy zdobyć dodatkowe finansowanie z zewnętrznej instytucji, musimy być pełnoletni. Większość kredytów konsumenckich udzielana jest jedynie obywatelom Polski ze stałym miejscem zamieszkania. Warunkiem spłacenia pożyczki jest zazwyczaj stały dochód, dlatego tak ciężko wziąć kredyt, kiedy jest się bezrobotnym. Osoby bez zatrudnienia mogą wziąć pożyczkę z poręczycielem lub pod zastaw, jednak wówczas należy poddać pożyczkodawcę dokładnej weryfikacji, poznać opinie na jego temat i zyskać pewność, że żaden zapis w umowie nie sprawi, że stracimy nasz zastaw przy drobnych problemach ze spłatą.

Podczas ubiegania się o kredyt najistotniejsza jest nasza indywidualna zdolność kredytowa. Zazwyczaj jej weryfikacja przebiega dwutorowo, dzieli się na:

• ocenę użytkową – stosowaną głównie wobec nowych pożyczkobiorców – opiera się na danych przekazywanych we wniosku pożyczkowym. Zdolność kredytową ocenia się np. na podstawie wieku, wysokości zarobków, czy stażu pracy;
• ocenę behawioralną – wykorzystywaną do analizy klientów, którzy już wcześniej współpracowali z daną instytucją, ponieważ analizie poddawane są dane historyczne, czyli to jak dotychczas przebiegała współpraca, czy nie zalegaliśmy z ratami, banki dodatkowo mogę sprawdzić wpływy na nasze konto.

Pomocne w ocenie zdolności mogą okazać się też informacje bardzo chętnie eksponowane przez nas w mediach społecznościowych. Publikacje postów z wakacji, zmiana statusu na Facebooku, aktualizacja stanowiska pracy na LinkedIn, czy zdjęcie nowego samochodu na Instagramie – to wszystko daje pewien ogląd naszej sytuacji finansowej. W przyszłości, dzięki analizie Big Data niewykluczona jest całkowita automatyzacja rozpatrywania kredytowych wniosków.

Pożyczka dla rolnika w instytucji pozabankowej

Rolnik jest szczególnym typem kredytobiorcy. Nie posiada on umowy o pracę, ponieważ jego przychody wynikają z działalności rolniczej. Czy w takiej sytuacji skazany jest na porażkę? Niekoniecznie. Dochody uzyskiwane z gospodarstwa rolnego są respektowane przez wiele firm udzielających pożyczek pozabankowych. Specyfika pracy na roli jest taka, że nie gwarantuje ona regularnego przypływu gotówki. Dochód ma charakter sezonowy. Najwygodniejszą opcją w takiej sytuacji jest pożyczka na dowód. To rodzaj zobowiązania demokratyzujący potencjalnych pożyczkobiorców – liczy się wysokość i regularność wpływów na konto, nie ich źródło.

Korzystając z usług firmy pożyczkowej, rolnik omija uciążliwą biurokrację. Banki oczekują szeregu dokumentów potrzebnych do kredytu. Często wymagane jest np. zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodach z gospodarstwa rolnego, zazwyczaj należy też dostarczyć potwierdzenie o niezaleganiu z podatkiem rolnym czy składkami na ubezpieczenie w KRUS. Proces zaciągania pożyczki online jest prosty, wiele firm nie wymaga zaświadczeń o dochodach, dzięki czemu unikniemy tych procedur.

Pożyczki dla emerytów i młodych

Kolejnymi grupami klientów, którym ciężko zdobyć pożyczkę na podstawie umowy o pracę są ludzie młodzi i emeryci. O ile druga grupa jest dosyć dobrze oceniana przez banki, choć problem stanowi często wiek i wysokość świadczeń, o tyle młodzi ludzie, zwłaszcza studenci, praktycznie nie mają szans na kredyt. Gdzie mogą dostać pożyczkę na dowód bez zaświadczeń? Nietrudno zgadnąć, że znowu z odsieczą przychodzą firmy pożyczkowe. Instytucje pozabankowe często oferują np. pożyczkę na umowę zlecenie. Jest to duże udogodnienie dla studentów. Ta grupa konsumentów rzadko może liczyć na umowę o pracę, co nie znaczy, że są niewypłacalni. Coraz popularniejsze wśród millenialsów stają się też wolne zawody, takie jak grafik, copywriter czy bloger. Na szczęście dla nich pożyczka na umowę zlecenie nie jest w instytucjach pozabankowych rzadkością.

Starsze osoby są w o tyle uprzywilejowanej pozycji, że mają stały dochód w postaci emerytury. Jest to źródło niezbywalne, jednak często niezbyt wysokie. Dlatego banki mogą nisko oceniać zdolność kredytową emeryta. Jako że pożyczka na raty na dowód bez zaświadczeń jest zazwyczaj niższa niż kredyt, wielkość emerytury nie gra tak dużej roli. Firmy pozabankowe są też mniej restrykcyjne, jeśli chodzi o górną granicę wieku potencjalnego pożyczkobiorcy i chętnie udzielają pożyczek emerytom.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę bez umowy o pracę?

Co przemawia za firmą pozabankową, jako najlepszym miejscem do wzięcia pożyczki bez umowy o pracę? Przede wszystkim często jest to jedyne miejsce, gdzie osoba z inną formą zatrudnienia w ogóle ma szansę uzyskać pomoc. Jednak nie należy traktować firmy pożyczkowej jako ostatniej deski ratunku. Dostępność to nie jedyna zaleta sektora pozabankowego. Kredyt gotówkowy przez internet pozwala uniknąć formalności, a tym samym oszczędzić mnóstwo czasu. Pożyczając poza bankiem i spłacając zobowiązanie zgodnie z planem, budujemy pozytywną historię kredytową, która w przyszłości przyda nam się również w banku – być może będzie oceniona na tyle wysoko, że brak umowy o pracę przestanie stanowić przeszkodę. Kolejne regulacje prawne sprawiły, że rynek firm pożyczkowych w Polsce dojrzał i nie musimy się już obawiać wysokich, ukrytych kosztów zobowiązań. Zasady udzielania pożyczek online są równie przejrzyste, jak reguły ustalane przez banki.

Rozważając pożyczkę na dowód, warto pomyśleć nad tym, żeby nie zaburzała ona zbytnio naszej płynności finansowej. Pożyczka na raty daje możliwość większej kontroli nakładów. Nie zostajemy zmuszeni do jednorazowego, sporego wydatku. Mniejszą comiesięczną ratę łatwiej wpleść w domowy budżet i uzyskać rezerwy na nieprzewidziane sytuacje.

Zarządzanie finansami domowymi lub w firmie może przysporzyć nam wielu problemów. Szczególnie w kryzysowych sytuacjach, gdy szykuje nam się wyjazd lub nieoczekiwanie zachorujemy. Kiedy rodzina nie jest w stanie nam pomóc, w takim wypadku koniecznością jest zaciągnięcie pożyczki. Należy jednak mądrze zarządzać pieniędzmi i pamiętać o wcześniej zaciągniętych długach, ponieważ w przyszłości możemy mieć problem z uregulowaniem opłat.

Spirala zadłużenia – co należy o niej wiedzieć

Dzięki dostępności pożyczek pozabankowych zdobycie dodatkowych środków nie sprawia wielu trudności. Kiedy zorientujemy się, że fundusze zostały wykorzystane możemy zgłosić się po kolejną. Postępując w taki sposób tracimy panowanie nad naszymi finansami i zanim się obejrzymy wpadniemy w spiralę zadłużenia.

Definicja spirali zadłużenia mówi nam, że jest to negatywne postępowanie, polegające na nadmiernym zadłużaniu się. Pożyczki początkowo służą celom konsumpcyjnym. Poważny problem zaczyna się, kiedy konsument wpada w pułapkę, czyli dochodzi do skumulowania się długów. Zobowiązania przekraczają dochody dłużnika, dlatego koniecznością jest ponowne zadłużenie się w celu spłaty poprzednich rat. Należy uważać na to negatywne zjawisko, gdyż każdy niedotrzymany termin odnotowywany jest w rejestrach dłużników, co zmniejsza zdolność kredytową i prowadzi do odmowy udzielenia kolejnej pożyczki.

Jak uniknąć spirali zadłużenia

Oferty firm pożyczkowych bywają kuszące. Wszędzie widzimy plakaty i reklamy z pożyczkami, z których ciężko jest nie skorzystać. Należy jednak zastanowić się na jaki cel przeznaczymy pieniądze, aby uniknąć w przyszłości problemów ze spłatą należności.

Niektórzy z nas wydają zaciągnięte pieniądze na wakacje lub remont mieszkania. Osoby, które wykorzystują gotówkę na przyjemności mają zwykle bardziej swobodny stosunek do pieniędzy i nie zastanawiają się czy w przyszłości będą w stanie spłacić dług. Jednak zdarzają się również nieszczęśliwe sytuacje, które mogą wymagać dodatkowych funduszy np. strata pracy, czy choroba. Wtedy wzięcie pożyczki jest zupełną koniecznością. Przed zaciągnięciem zobowiązania zawsze warto zastanowić się czy jest to konieczne i czy będziemy w stanie je spłacić.

Dobrym pomysłem przed zaciągnięciem pożyczki jest kontrolowanie budżetu domowego, czyli spis wszystkich dochodów oraz wydatków. Dzięki temu mamy pełną świadomość jaką kwotą dysponujemy i ile miesięcznie będziemy mogli przeznaczyć na spłatę rat. 

Jak wyjść ze spirali zadłużenia

Czasami nie zdajemy sobie sprawy z tego, że jesteśmy w finansowym dołku i zalegamy z długami. Powodów może być wiele – lekkomyślność, złe zarządzanie gotówką lub nawarstwienie się nieoczekiwanych zdarzeń. W takim wypadku należy przemyśleć swoją sytuację finansową i zastanowić się jak wyjść z zadłużenia.

Po pierwsze należy przestać zaciągać kolejne pożyczki. Można w inny sposób podejść do finansów, zastanowić się nad różnymi możliwościami pozyskania pieniędzy. Kolejny dług niczego nie rozwiązuje, jedynie zastąpi poprzedni. Natomiast do każdej kolejnej pożyczki trzeba dopisać odsetki, co utrudnia spłatę. Racjonalnym pomysłem jest nauka oszczędzania. Warto pomyśleć czy zadłużanie się jest niezbędne, czy tylko chcemy przeznaczyć gotówkę dla przyjemności.

Kolejnym rozwiązaniem jest plan spłaty. Najlepiej zapisywać na kartce wszystkie terminy spłacania kolejnych rat (pomoże nam to uniknąć monitów, których koszt ponosi dłużnik), odsetki oraz pożyczki, które obciążają nas największymi karami za niedotrzymanie terminu. Należy zacząć od długów powstałych najwcześniej oraz przeliczyć miesięczny budżet jakim dysponujemy, aby w przyszłości nie zabrakło nam pieniędzy na następną pożyczkę.

Rozwiązaniem problemu nie zawsze jest pożyczka. Należy pamiętać, że w najbliższym czasie należy ją spłacić, dlatego warto zastanowić się czy może lepszym pomysłem będzie poproszenie bliskich o tymczasowe wsparcie.

Rynek pozabankowych firm pożyczkowych stale się rozwija. Instytucje finansowe wychodzą naprzeciw różnego rodzaju klientom, oferując niezwykle kompleksowe usługi, dopasowane do indywidualnych potrzeb pożyczkobiorców. Przykładem są m. in. nowe metody sprawdzania danych wnioskodawców. Obecnie, wiele firm oferuje tzw. pożyczki bez przelewania grosza. Weryfikacja klienta odbywa się wtedy np. z pomocą kuriera lub terenowego przedstawiciela danej instytucji.

Przelew weryfikacyjny – w jakim celu firmy sprawdzają konto wnioskodawcy?

Każda instytucja finansowa będzie chciała w jakiś sposób sprawdzić, czy dane potencjalnych klientów zgadzają się z rzeczywistością. Najpopularniejszą metodą, stosowaną przez większość firm pożyczkowych, jest tzw. przelew weryfikacyjny. Najprościej rzecz ujmując, polega on na przekazaniu 1 zł (lub grosza – w zależności od danej instytucji) na konto pożyczkodawcy.

Wbrew pozorom, podobna praktyka jest stosowana przede wszystkim z myślą o kliencie. Przelew weryfikacyjny pozwala określić, czy osoba postronna nie chce uzyskać należności na nasze dane. Dzięki temu, pożyczkodawca szybko uzyskuje niezbędne informacje o danym pożyczkobiorcy i jest w stanie potwierdzić, że jest on tą samą osobą, która złożyła wniosek o zobowiązanie finansowe.

Przelew weryfikacyjny ma zatem zapobiegać różnego rodzaju wyłudzeniom i oszustwom. Z tego względu, należy pamiętać, aby transakcje przeprowadzać za pomocą własnego, prywatnego konta. Dane na rachunku muszą się bowiem zgadzać z informacjami, które zostały podane we wniosku o pożyczkę.

Warto również pamiętać, że poza weryfikacją danych, firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzą również zdolność kredytową klienta w jednej z baz dłużników. Części instytucji wystarczy jednak wyłącznie zaświadczenie o dochodach danej osoby (nie zawsze muszą one wynikać z umowy o pracę).

Pożyczki online bez weryfikacji konta – jak je otrzymać?

Jeżeli chcemy wziąć pożyczkę online, a nie posiadamy własnego konta w banku, powinniśmy mieć świadomość, że istnieją również alternatywne metody weryfikacji danych klienta. Jedną z nich jest tzw. pożyczka z kurierem, którą oferuje coraz więcej instytucji finansowych.

Podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera jest przy okazji bardzo wygodnym i bezpiecznym rozwiązaniem. Proces wnioskowania o zobowiązanie wygląda tak samo, jak w przypadku standardowych chwilówek i pożyczek online na raty.

Jedyna różnica polega na tym, że nie musimy wykonywać przelewu weryfikacyjnego na konto pożyczkodawcy. Zamiast tego, na nasz adres domowy zostanie wysłany kurier z umową. Ma on za zadanie sprawdzić tożsamość danej osoby w oparciu o dowód osobisty wnioskodawcy. Przy okazji, klient może samodzielnie przestudiować wszelkie dokumenty i ustalić, czy umowa pożyczki zawiera wszystkie niezbędne zapisy.

Pożyczki bez przelewania grosza – nie tylko z kurierem

Oprócz kuriera, istnieją również alternatywne metody weryfikacji danych wnioskodawcy. W ostatnich latach, bardzo popularne stały się tzw. pożyczki z dostawą do domu klienta. Jest to niezwykle wygodne rozwiązanie dla klientów, którzy nie posiadają własnego rachunku bankowego. Ponadto, pożyczki domowe są także ułatwieniem dla osób, które z różnych względów nie mogą sobie pozwolić na wizytę w oddziale pocztowym (np. ludzie starsi, którzy mają problemy z poruszaniem się).

Procedura zawarcia pożyczki do domu odbywa się w całości w miejscu zamieszkania klienta. Przedstawiciel danej instytucji najpierw zweryfikuje nasze dane, po czym przedstawi nam do podpisania stosowną umowę. Jeżeli wszystko przebiegnie bez przeszkód, gotówkę otrzymamy wprost do ręki.

Wnioskodawca nie musi się również przejmować metodą spłacania rat. Pracownik firmy będzie bowiem co miesiąc odwiedzał klienta w celu odebrania ustalonej kwoty należności. Trzeba mieć jednak świadomość, że pożyczki z dostawą do domu to stosunkowo kosztowne i dość mało opłacalne rozwiązanie. Jeżeli nie musimy z niego korzystać, lepiej zdecydować się na zaciągnięcie zobowiązania z kurierem lub uzyskanie należności w standardowy sposób (tzn. drogą elektroniczną).

Pożyczka przez telefon i na SMS

Część firm pożyczkowych stosuje również weryfikację telefoniczną lub SMS-ową. W tym przypadku, cała procedura wnioskodawcza odbywa się przez telefon (aczkolwiek niektóre instytucje wymagają, aby wniosek o zobowiązanie został złożony drogą elektroniczną). Umowa jest wtedy zawierana na końcu rozmowy. Decyzja o przyznaniu należności, m. in. po pozytywnej weryfikacji w bazie Biura Informacji Kredytowej, wysyłana jest klientowi za pomocą wiadomości SMS.

Pożyczka na telefon jest dość szybkim i wygodnym rozwiązaniem. Należy jednak mieć świadomość, że ta metoda sprawdzania danych nie jest tak bezpieczna, jak np. przelew weryfikacyjny, czy podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera. Ponadto, wnioskodawca nie ma również możliwości bezpośredniego zapoznania się z odpowiednimi dokumentami.

Często nie zastanawiamy się czym grozi wpisanie na krajową listę dłużników. Zapominamy o uregulowaniu opłat i nie zdajemy sobie sprawy, że w ten sposób nasza wiarygodność finansowa maleje. Dlatego warto kontrolować swoją sytuację finansową i zarejestrować się w serwisie infokonsument.pl. Dzięki temu będziemy mieli dostęp do rejestru dłużników ERIF. 

ERIF – Biuro informacji gospodarczej – definicja

ERIF BIG S.A. to Biuro Informacji Gospodarczej. Związane jest z firmą windykacyjną – KRUK S.A. ERIF zbiera informacje na temat osób fizycznych i przedsiębiorstw, które są zadłużone oraz o tych, którzy spłacają dług w terminie. Dane są przechowywane i udostępniane każdemu klientowi. Możemy tam znaleźć informacje o posłużeniu się sfałszowanym lub cudzym dokumentem.

Z każdego raportu możemy dowiedzieć się jaka instytucja lub osoba fizyczna przekazała nasze dane do bazy ERIF. Wpisanie osoby do rejestru wymaga spełnienia określonych warunków. Przed wpisaniem osoby warto zapoznać się z przepisami, kto podlega wpisowi do rejestru oraz jak należy dokonać wpisu, zawartymi w  Ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Warto pamiętać, że nasza wiarygodność finansowa na rynku ulega zmniejszeniu jeśli znajdziemy się w jednym z rejestrów BIG. Nie tylko wpis do rejestru dłużników ERIF, ale również do takich baz jak KBIG, KRD, BIK lub BIG Info Monitor zmniejszają zdolność kredytową. W takiej sytuacji najprawdopodobniej nie będziemy w stanie wziąć kredytu lub pożyczki, dlatego zawsze warto pamiętać o terminowym spłacaniu zadłużeń.

Jak się sprawdzić w ERIF

Kiedy zalegamy z długiem i obawiamy się, że zostaliśmy wpisani do krajowego rejestru dłużników, możemy sprawdzić swoją sytuację finansową oraz zdolność kredytową.

Sprawdzenie się w bazie ERIF nie jest trudne. Wystarczy zarejestrować w serwisie infokonsument.pl poprzez wpisanie danych osobowych oraz przesłanie skanu dowodu osobistego w celu potwierdzenia tożsamości. Każdy konsument może bezpłatnie sprawdzić swoje dane w systemie za pomocą usługi Sprawdź siebie raz na pół roku. Jeżeli chcemy sprawdzać częściej bazę koszt usługi wzrasta do 3 zł za raport. Sprawdzenie przedsiębiorcy to koszt 34,99 zł. Natomiast dopisanie dłużnika do rejestru to koszt 39 zł.

Jeżeli chcemy kontrolować swoja sytuację finansową całodobowo możemy włączyć funkcję Automonitoring. Nie musimy wtedy często sprawdzać rejestru dłużników ERIF, aby dowiedzieć się, że zaszły zmiany. Na stronę należy zalogować się tylko wtedy, gdy otrzymamy powiadomienie na adres e-mail.

Rodzaje raportów z bazy ERIF i dlaczego warto je pobierać

Po zalogowaniu się w serwisie mamy do wyboru trzy rodzaje raportów z bazy ERIF:

• raport na Twój temat (zawiera informacje na temat Twojej sytuacji finansowej),
• raport z rejestru zapytań (dostajemy dane osoby sprawdzającej nas),
• raport o dokumencie (w przypadku zagubienia dowodu osobistego sprawdzimy czy ktoś nie posługiwał się naszym nazwiskiem).

Wiedza na temat swojej zdolności kredytowej jest bardzo ważna szczególnie, gdy chcemy w przyszłości zaciągnąć zobowiązanie finansowe w banku lub firmie pożyczkowej, skorzystać z oferty telefonu w abonamencie lub zakupów ratalnych.

ERIF jak usunąć wpis

Wpis z krajowego rejestru dłużników Biura Informacji Gospodarczej może zostać usunięty wraz ze spłatą długu. Obowiązek usunięcia wpisu z rejestru dłużników leży po stronie wierzyciela. Warto jednak dopilnować, aby wpis został całkowicie usunięty, gdyż zdarzają się przypadki, że wierzyciel zapomina o wypełnieniu swoich zobowiązań.

Jeżeli zostaliśmy wpisani do  ERIF i nie zgadzamy się z zaistniałym wpisem możemy złożyć reklamację składając: sprzeciw do wierzyciela lub sprzeciw do BIG. Wniosek o wykreślenie możemy wnieść jeżeli uważamy, że wpis jest nieaktualny, nie podaje prawdziwych i kompletnych informacji. Każdy sprzeciw musi zostać udokumentowany przez klienta w celu wyjaśnienia zaistniałej sytuacji. Zostanie on rozpatrzony w biurze w przeciągu 30 dni.

Dlaczego warto często pobierać raport z bazy ERIF

Warto pobierać raport regularnie, gdyż będziemy mieli wtedy pełną kontrolę nad swoją sytuacją finansową i informacjami jakie znajdują się w rejestrze. Dostajemy pozytywne i negatywne wiadomości np. czy nasze comiesięczne rachunki są regularnie spłacane, czy też zalegamy z opłatami.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej jest bardzo ważne, dlatego ERIF od dawna promuje i podkreśla korzyści jakie niesie ze sobą dostęp do sytuacji finansowej każdego klienta. Aby lepiej wprowadzić do obiegu społeczeństwa definicję pozytywnej historii płatniczej 21 maja w Polsce obchodzimy święto – Dzień Informacji Pozytywnej.