Kredyt na pesel to oferta, którą można zleźć w sieci. ALE –  nie warto ufać osobom, które oferuja ten produkt oferują, ponieważ pożyczka na pesel de facto nie istnieje. Jeśli więc podałeś gdzieś swoje dane, możesz być spokojny. Pożyczkodawcy w celu zabezpieczenia transakcji proszą klientów o podanie dodatkowych danych.

Kredyt na pesel – czy można taki otrzymać?

Pesel to jedna z danych, która nas identyfikuje. Jest też jedną z podstawowych informacji, we wniosku o o pożyczkę online bez zaświadczeń lub kredyt  bankowy. Instytucje finansowe dbają o to, aby procedura pożyczkowa odbywała się całkowicie bezpiecznie i zgodnie z prawem. Dlatego w ofercie produktów finansowych nie ma kredytu na pesel.  Dlatego, że pożyczkodawcy nie mogą pożyczyć pieniędzy mając wyłącznie jedną informację w postaci peselu. 

Pożyczka na pesel stanowi ofertę dostępną w sieci. Ważne – należy jednak pamiętać, że produkt ten oferowany jest przez oszustów. Rzetelny pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzić szczegółowe dane pożyczkobiorcy, które znajdują się w jego dowodzie osobistym. Co istotne, informacje z dokumentu tożsamości w zupełności wystarczą. Dlatego, że wiele instytucji pozabankowych udziela tzw. pożyczek bez zaświadczeń o dochodach.  

Baza PESEL – czy nasze dane są w niej bezpieczne?

Baza PESEL to Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności. Gromadzi on informacje dotyczące obywateli kraju. Zebrane dane służą identyfikacji tożsamości danej osoby oraz sprawdzeniu jej statusu administracyjno – prawnego. Baza PESEL gromadzi także informacje o cudzoziemcach zamieszkujących teren Rzeczypospolitej Polskiej.

W rejestrze odnajdziemy takie informacje, jak np.: wiek, płeć, miejsce zamieszkania, kraj urodzenia, stan cywilny, imiona i nazwiska rodowe rodziców, data wymeldowania z miejsca pobytu stałego. Warto zauważyć, że zgromadzone w bazie dane są bezpieczne. Dostęp do nich mają wyłącznie przedstawiciele władzy, czyli np. policja, prokuratura czy straż. Wgląd w nasze dane mają także organy wyborcze i organy kontroli państwowej. Możemy być więc pewni, że żadne dane z bazy nie wyciekną, co więcej, ich zgromadzenie przyniesie pożytek służąc potwierdzeniu rzeczywistych informacji.

Ochrona danych osobowych – o czym należy pamiętać korzystając z sieci?

Trudno jest ograniczyć korzystanie z sieci, skoro stanowi tak wielkie ułatwienie w codziennym funkcjonowaniu. Internet sam w sobie nie jest zły, należy jednak wiedzieć jak poprawnie z niego korzystać, aby zapewnić ochronę danych osobowych. Przede wszystkim należy pamiętać o tym, aby nie podawać danych tam, gdzie jest to zbędne. W wielu miejscach można pominąć procedurę wypełniania danymi rubryk. Szczególnie nie powinniśmy tego robić w nieznanych nam witrynach.

Bardzo ważną rzeczą są powszechnie występujące pliki cookies, tzw. ciasteczka. Wiele serwisów zachęca do ich zaakceptowania. Jest to oczywiście pomocne, ponieważ w ten sposób zapisują się nasze preferencje i personalizują strony internetowe. Pliki te zapamiętują także dla nas hasła, które podajemy podczas logowania się w różnych miejscach. Dlatego jeśli nie jesteśmy pewni odwiedzanej witryny lub korzystamy z komputera czy tabletu publicznego, nie powinniśmy się zgodzić na wysyłanie nam plików cookies. Ochrona danych osobowych w takich przypadkach jest na pierwszym miejscu. Nie warto ryzykować dla wygody korzystania z sieci.

W celu ochrony naszych danych kluczowe będzie także ustanowienie silnych haseł. Nie mogą się one powtarzać w różnych serwisach, ponieważ istnieje ryzyko, że crackerzy mając już dostęp do naszego profilu będą chcieli zajrzeć także na inne serwisy. Banalną, ale jakże istotną rzeczą jest pamięć o wylogowaniu się z odwiedzanych stron www. Stosując się do tych kilku zasad możemy być pewni, że nasze dane osobowe są bezpieczne.

Wyłudzenie kredytu – jak się przed nim ustrzec?

Zamartwianie się o to, czy ktoś wyłudził kredyt na nasze dane jest czymś normalnym, jeśli zostawiliśmy w jakiejś witrynie nasze personalia. Nie możemy jednak negatywnie myśleć, ponieważ procedura wnioskowania o pożyczkę, tym bardziej kredyt bankowy z dużą ilością formalności, oparta jest na weryfikacji tożsamości klienta. Jeśli więc ktoś będzie chciał dokonać próby wyłudzenia kredytu na pozyskane informacje, spotka się z odrzuceniem wniosku lub brakiem możliwości jego złożenia.

Pożyczkodawca dane swoich klientów sprawdza na kilka sposobów. Po pierwsze stosuje obowiązek dokonania opłaty weryfikacyjnej. Polega ona na przelaniu złotówki lub grosza na konto pożyczkodawcy, aby ten mógł stwierdzić, czy dane właściciela konta zgadzają się z informacjami podanymi we wniosku. Istnieją jednak weryfikacji konta bankowego. W tym przypadku naszą tożsamość weryfikuje kurier. Pracownik firmy kurierskiej dostarcza pożyczkobiorcy umowę do podpisania. Nim ją wręczy, prosi o pokazanie dowodu osobistego i porównuje zawarte w nim dane. Możemy spotkać się także z weryfikacją telefoniczną. Pracownik firmy pożyczkowej wykonuje do swojego klienta połączenie podczas którego zapyta o szczegółowe dane podane w formularzu pożyczkowym. Sam pesel nie wystarczy więc do wyłudzenia kredytu.

Pożyczka społecznościowa to inaczej social lending lub P2P. Oferowana jest przez serwisy internetowe, gdzie pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy mogą zamieścić swoją ofertę. Zdolność kredytowa w pożyczce społecznościowej sprawdzana jest o wiele łagodniej, niż w przypadku pożyczek online. Pamiętajmy jednak, że firmy pożyczkowe są bezpieczniejszym miejscem pozyskania dodatkowych pieniędzy.

Czym jest pożyczka społecznościowa?

Pożyczka społecznościowa to inaczej social lending lub P2P. W Polsce pojawiła się na przełomie 2008 i 2009 roku. Pożyczki społecznościowe, podobnie jak pożyczki online bez zaświadczeń  pozwalają na pozyskanie gotówki bez obowiązku korzystania z oferty banków. Pożyczkodawcą w tym przypadku jest wybrany inwestor, który przystanie na naszą propozycję współpracy.

Oferty pożyczek społecznościowych możemy odnaleźć w sieci. Tam zarówno inwestorzy, jak i osoby szukające pożyczek zamieszczają swoje oferty. Propozycje dotyczą kwoty, jaką np. pożyczkobiorca chce pożyczyć, na jak długo i ewentualnie z jakim procentem. Inwestorzy wybierają opcję, która im najbardziej odpowiada i nawiązują z ogłoszeniodawcą współpracę. Należy pamiętać, że portale, w których najczęściej znajdujemy takie ogłoszenia, zarabiają na dokonanych między kontrahentami transakcjach. Warto zatem portale te potraktować wyłącznie jako pośrednika i źródło danych do zawarcia transakcji poza nimi.

Pożyczka społecznościowa sposobem na zarobienie dodatkowych pieniędzy

Obecne czasy pozwalają na zarabianie w internecie z wykorzystaniem różnych metod. Pożyczka społecznościowa także może stać się źródłem zarobku. W jaki sposób? Osoba, która zamierza jej udzielić godzi się na warunki pożyczkodawcy, jednak upatruje sobie w nich korzyści dla siebie. Udzielając komuś pożyczki liczymy nie tylko na zwrot całej pożyczonej kwoty, ale także dodatkowe pieniądze pochodzące z prowizji, odsetek i innych elementów, o których warto wspomnieć w umowie pożyczkowej.

Osoba sięgająca po taką pożyczkę sama dyktuje jej warunki, stąd pożyczki społecznościowe są dużo wygodniejsze. Zdolność kredytowa nie jest sprawdzana tak dokładnie jak w przypadku kredytów bankowych. Jeśli ktoś znajdzie inwestora przystającego na określone warunki, jest w stanie ponieść większe koszty pożyczki.

Pożyczka społecznościowa czy pożyczka ratalna?

Pożyczka społecznościowa jest dobrym rozwiązaniem dla osób będących w naprawdę trudnej sytuacji, gdzie spirala zadłużenia jest tak duża, że firmy pożyczkowe nie są w stanie udzielić kolejnej pożyczki. Przez to, że możemy ogłosić się niemalże wszędzie, nasze ogłoszenie zobaczy więcej osób. Ponadto istnieje szansa, że nie zostaniemy sprawdzeni w bazach dłużników (choć jest to bardzo rzadko spotykane) i wypłacalności są łagodniejsze. Pamiętajmy jednak, że sięgając po pożyczkę społecznościową z ogłoszenia online nigdy nie wiemy, kto znajduje się po drugiej stronie.

Bezpieczniej będzie wybrać pożyczkę w instytucji finansowej działającej online. W przypadku pożyczek ratalnych zyskujemy nawet kilkanaście tysięcy, dodatkowo jeszcze przed wypełnieniem wniosku możemy sprawdzić swojego kontrahenta. Wystarczy, że wejdziemy w tym celu na stronę internetową pożyczkodawcy i sprawdzimy, czy zawiera ona dane kontaktowe. Możemy skorzystać także z opinii zamieszczonych na forach internetowych, aby się przekonać, jak wyglądała współpraca innych z daną firmą pożyczkową.

Do dyspozycji osób fizycznych jest także Rejestr Firm Pożyczkowych. Znajdują się w nim przedsiębiorstwa, które działają zgodnie z prawem oraz wyróżniają się indywidualnym podejściem do klienta. Co więcej, Rejestr Firm Pożyczkowych zawiera informacje o rzetelnych i sprawdzonych firmach. Warto sięgnąć do niego po informacje. Mogą się przydać przy wyborze odpowiedniego pożyczkodawcy.

Regularna spłata rat pożyczki może okazać się niemożliwa, jeśli nasza sytuacja finansowa ulegnie nagłemu pogorszeniu. Zanim otrzymamy monit ponaglający warto rozważyć możliwość restrukturyzacji zadłużenia. Wiele firm ma elastyczne podejście do klienta i daje mu możliwość aneksu do umowy i przedłużenia terminu spłaty. Jaki wpływ na koszt pożyczki będzie miała zmiana okresu kredytowania? O tym dowiesz się w poniższym artykule!

Na czym polega restrukturyzacja zadłużenia?

Restrukturyzacja pożyczki to zmiana jej warunków zawartych w umowie. Opcja ta jest wykorzystywana, by dostosować harmonogram spłaty do możliwości klienta. Z restrukturyzacji korzystać można zarówno przy problemach finansowych, jak i chęci szybszej spłaty pożyczki online bez zaświadczeń. 

Niestety, restrukturyzacja wiąże się z dodatkowymi opłatami. Liczyć się należy z kosztami przygotowania dokumentów, prowizjami pożyczkodawców oraz zmianą kosztu całkowitego pożyczki. Należy o tym pamiętać składając wniosek o zmianę okresu kredytowania chwilówek i pożyczek ratalnych.

Nie można zakładać, że przedłużenie spłaty nastąpi automatycznie w przypadku zwłoki w płatnościach. Informacje dotyczące ewentualnego odroczenia są zazwyczaj zawarte w regulaminie. Jeśli ich tam nie ma oznacza to, że firma nie przewiduje możliwości prolongaty pożyczki tylko po określonym czasie kieruje sprawę do sądu. Co zatem może zrobić klient w trudnej sytuacji?

Aneks do umowy pożyczki a przedłużenie terminu spłaty

Do jednej umowy pożyczki może zostać załączonych nawet kilka aneksów, czyli dokumentów zmieniających zawarte w umowie postanowienia. Aneks zawiera dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy wraz z potwierdzeniem, że obie strony zgadzają się z określonych powodów zmienić termin zwrotu łącznej kwoty pożyczki.

Zmianie mogą podlegać różne elementy umowy, np. harmonogram spłat i ich wysokość. Dokument określa także dodatkowe koszty, jakimi obciążony zostanie pożyczkobiorca. Należeć do nich może opłata za sporządzenie aneksu, prowizja pożyczkodawcy za zmianę warunków umowy, prowizja internetowego serwisu pożyczkowego za pośredniczenie w zmianie warunków umowy.

Wakacje kredytowe i karencja w spłacie pożyczki

Przy problemach z terminowym regulowaniem rat pożyczki, ratunkiem może być czasowe zawieszenie spłaty zadłużenia. Argumentem może być tu np. utrata pracy czy choroba. Po złożeniu wniosku pożyczkodawca może przystać na prośbę klienta lub ją odrzucić, zależnie od polityki firmy i postanowień zawartych w umowie. Ważne by wnioskowanie nastąpiło szybciej niż ewentualne opóźnienia spłaty.

Niektórzy pożyczkodawcy oferują karencję pożyczki lub wakacje kredytowe. Karencja w spłacie to przyznawane na wniosek pożyczkobiorcy czasowe zawieszenie regulacji części kapitałowej raty pożyczki, w trakcie którego spłacane są tylko odsetki. Wakacje kredytowe zaś oznaczają tymczasowe nieopłacanie całej raty, czyli jej części kapitałowej i odsetkowej.

Pożyczkobiorcom proponowane są dwa sposoby spłaty pożyczek po przerwie. Pierwszym jest proporcjonalny wzrost (czasowy lub trwały) wysokości rat następujących po wakacjach lub karencji, drugim, wydłużenie okresu kredytowania o czas odpowiadający temu, w którym płatności nie były realizowane w całości lub części. Pamiętać należy, że w obu przypadkach niespłacony kapitał będzie generował odsetki.

Sposoby na przedłużenie terminu spłaty pożyczki

Zmiany w okresie kredytowania pożyczki można wprowadzić na kilka sposobów, zależnie od polityki firmy pożyczkowej. Wybór metody dostosowuje się do sytuacji materialnej klienta i jego potrzeb. Pożyczkobiorca z problemami z terminową spłatą może zdecydować się na:

• dodanie aneksu do umowy pożyczki,
• skorzystanie z karencji lub wakacji kredytowych,
• wprowadzenie konsolidacji swoich pożyczek,
• zaciągnięcie pożyczki oddłużeniowej,
• refinansowanie pożyczki.

Ile kosztuje wydłużenie okresu kredytowania?

Starając się o prolongatę pożyczki należy się nastawić na dodatkowe koszty. Zazwyczaj przedłużenia spłaty musi być opłacone z góry. Wysokość opłat zależna jest od polityki firmy i ustalana może być już na etapie składania wniosku. Informacji tego typu należy szukać na stronach internetowych pożyczkodawców.

Jeśli mamy szansę na przypływ gotówki, który rozwiąże nasze problemy finansowe – bardziej opłacalna może okazać się kilkudniowa zwłoka niż przedłużenie spłaty. Już sama akceptacja wniosku wymaga przelania opłaty na konto firmy pożyczkowej. Przedłużenie chwilówki wiąże się z ograniczonym czasem zwrotu, który dotyczyć może od 7 do nawet 60 dni. Odbywa się ono zazwyczaj w formie ratalnej.

Każda forma przedłużenia spłaty jest usługą dodatkową, za którą firmy pożyczkowe pobierają dodatkowe opłaty. Poza opłatami administracyjnymi związanymi z przygotowaniem wniosków i aneksów, wszystkie zmiany pomimo odciążenia bieżącego budżet domowego zwiększają RRSO pożyczek. Czasem jednak te działania są jedyną szansą by uniknąć windykacji i komornika.

Takie działanie może doprowadzić do wpadnięcia w spiralę zadłużenia i skończyć się ogłoszeniem upadłości konsumenckiej. Lepiej zatem rozważyć możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki.

Konsolidacja chwilówek czy pożyczka na spłatę zadłużenia – co lepsze?

Połączenie zaciągniętych chwilówek w jedno zobowiązanie jest bez wątpienia rozwiązaniem wygodnym. Ustalony zostaje przy tym dłuższy okres kredytowania i nowy, korzystny dla klienta, harmonogram spłat. Konsolidacja pożyczek ma zmniejszyć koszty okołopożyczkowe i ułatwić regulowanie zadłużenia.

Konsolidacja jest przeznaczona dla osób nie zalegających ze spłatą żadnych zobowiązań. W sytuacji odwrotnej warto rozważyć opcję pożyczki oddłużeniowej. Jest ona możliwa przy negatywnej zdolności kredytowej i wpisie do rejestru dłużników KRD. Czasem wymagane jest poręczenie pożyczki lub zastaw. Pieniądze przelewane na konto klienta mogą być wykorzystane na spłatę jego zadłużeń.

W przedłużeniu terminu spłaty pomóc może też refinansowanie pożyczki. Polega ono na zaciągnięciu kolejnego zobowiązania w firmie współpracującej z naszym pożyczkodawcą. Firma partnerska reguluje pierwotny dług, dzięki czemu klient zyskuje trochę czasu na zebranie pieniędzy. Ten krok pomoże to uniknąć karnych odsetek ale przyniesie ze sobą dodatkowe koszty.

Czym grozi niespłacenie pożyczki w terminie?

Przy problemach ze spłatą pełnych rat pożyczki warto wpłacać na konto firmy chociaż część wymaganej kwoty. Będzie to informacja, że pożyczkobiorca chce spłacić dług. Ważne, by nie dopuścić do sytuacji wypowiedzenia umowy przez pożyczkobiorcę. Wiąże się to bowiem z koniecznością jednorazowej spłaty całego zobowiązania w terminie do 30 dni.
Konsekwencją opóźnień spłaty będzie wysyłanie płatnych monitów, czyli ponagleń do zapłaty. Przez cały czas zwłoki naliczane są także odsetki karne. Później sprawą zajmie się windykator, co wiąże się z kolejnymi kosztami. Wszystko to negatywnie wpływa na scoring BIK i może utrudnić zaciągnięcie pożyczki lub kredytu w przyszłości.

 

Potrzebujesz pieniędzy, ale nie wiesz, gdzie się zwrócić? Przede wszystkim powinieneś sprawdzić, czego potrzebujesz: pożyczki czy kredytu. Choć te pojęcia przez wiele osób używane są wymiennie, to jednak pożyczka to nie kredyt – i odwrotnie. Na czym polega różnica między pożyczką a kredytem? Kto może udzielić pożyczki? A przede wszystkim: czym jest pożyczka?

Pożyczka – co to jest?

Choć mogłoby się to wydawać oczywiste, to nie wszyscy wiedzą, czym tak naprawdę jest pożyczka. Często mylą ją z kredytem, a różnica między kredytem a pożyczką jest spora. Pożyczka to pewna umowa zawierana pomiędzy dwoma stronami, której celem jest operacja finansowa. W przypadku pożyczek prywatnych rodzaj tej operacji określony jest w tytule dziewiętnastym Kodeksu Cywilnego. Z kolei ustawa o kredycie konsumenckim reguluje pożyczki pozabankowe.

Pożyczkodawca decyduje się przekazać określoną kwotę pożyczkobiorcy, ale nie musi wiedzieć, na jaki cel. Pożyczkobiorca staje się właścicielem pieniędzy i po określonym czasie musi je zwrócić.

Niektóre instytucje pozabankowe oferują pierwsze pożyczki za darmo. To korzystna opcja dla pożyczającego, który nie ponosi wtedy żadnych kosztów. Oddaje dokładnie taką ilość pieniędzy, jaka została pożyczona. Istnieje też opcja otrzymania pożyczki bez zaświadczeń.

Rodzaje pożyczek

Istnieje kilka rodzajów pożyczek, które są dostosowane do potrzeb praktycznie każdego klienta. Wśród nich znajdują się m.in. pożyczki prywatne, jednak jest to ryzykowne rozwiązanie. Takie pożyczki udzielane są przez osoby fizyczne, które nie zawsze muszą mieć uczciwe zamiary.

Pozostałe pożyczki to

• chwilówki,
• pożyczki ratalne,
• pożyczki konsolidacyjne,
• pożyczki gotówkowa z dostawą do domu 
• pożyczki z limitem odnawialnym.

Czym jest chwilówka?

Chwilówki to jeden z rodzajów pożyczek, które są wysyłane na konto bankowe. Charakteryzują się krótkim terminem spłaty, który nie przekracza 61 dni. Chwilówki cieszą się coraz większą popularnością. Są szybkie i łatwe do wzięcia. W przypadku chwilówek pieniądze na konto dostajemy dosłownie od ręki – od 15 minut po pozytywnej weryfikacji wniosku.

Chwilówki nie wymagają poręczycieli ani zabezpieczeń. O ile pierwszą pożyczkę w wielu instytucjach pozabankowych można dostać za darmo, o tyle koszty kolejnych pożyczek, takie jak np., oprocentowanie i prowizje z reguły bywają wysokie. Dlatego przed wzięciem pożyczki przez internet warto skorzystać z porównywarki pożyczek i wybrać jak najkorzystniejszą opcję.

Pożyczka ratalna – jak to działa?

W pożyczce ratalnej spłata odbywa się według wcześniej ustalonego harmonogramu – pożyczkobiorca musi pilnować ustalonych terminów.

Jednak w tym przypadku cała kwota nie musi być oddana od razu, tylko rozłożona jest na dogodne raty. Choć z powodu prowizji klient spłaci więcej niż pożyczył i trzeba mieć to na uwadze.

Pożyczka konsolidacyjna

To pożyczka, która z perspektywy pożyczkobiorcy zbiera wszystkie jego zadłużenia w jedno. Z tego rozwiązania korzystają klienci, którzy mają sporo pożyczek i ich spłata zaczęła być dla nich uciążliwa. W takim przypadku bank lub firma pożyczkowa przyznaje im jedną, niższą ratę, jednak wtedy wydłuża się także okres kredytowania.

Dlatego też opinie na temat tego rodzaju pożyczek są podzielone: choć rzeczywiście potrafią przynieść ulgę portfelowi, to w efekcie klient płaci więcej. Co nie zmienia faktu, że w niektórych przypadkach pożyczka konsolidacyjna jest dobrym rozwiązaniem. Za pomocą pożyczki konsolidacyjnej można spłacić m.in. kredyty gotówkowe i inne pożyczki.

Pożyczka gotówkowa z dostawą do domu

Jak to działa? W tradycyjnej pożyczce z dostawą do domu klient najpierw kontaktuje się z firmą i umawia się na konkretny, pasujący mu, termin z konsultantem. Po przyjeździe kuriera zostaje zawarta umowa, a klient otrzymuje pieniądze.

Konsultant przyjeżdża do pożyczkobiorcy też w późniejszych terminach – po to, aby odebrać umówioną ratę pożyczki.

To jednak nie wszystko. Pożyczkę gotówkową z dostawą do domu można otrzymać także po wypełnieniu wniosku w Internecie. Dopiero potem do domu klienta przyjeżdża kurier w celu sprawdzenia danych z wniosku, po czym następuje podpisanie umowy. Pożyczone pieniądze klient odbiera na poczcie. W przypadku obu tych pożyczek klient nie musi mieć konta bankowego.

Pożyczka z limitem odnawialnym

W przypadku pożyczki z limitem odnawialnym klient ma możliwość wielokrotnego korzystania z pieniędzy, które mu przyznano. Tego typu pożyczkę zaciąga się w banku lub w instytucji pozabankowej. Pożyczkobiorca w ramach specjalnego konta dostaje pewną sumę, którą może wykorzystać na swoje cele. Gdy już spłaci swoje zobowiązanie, może wziąć kolejne.

Pożyczka hipoteczna

Wiele osób często zastanawia się, czym właściwie różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny można wziąć na mieszkanie lub budowę domu. Natomiast pożyczkę hipoteczną można zaciągnąć na dowolny cel. Pożyczka w tym wypadku tak jak kredyt ma charakter długoterminowy.

Zabezpieczeniem tego rodzaju pożyczki jest hipoteka. W przypadku braku spłaty pożyczkobiorca ją traci. Pożyczki hipoteczne najlepiej jest więc zaciągać w bankach, a nie w instytucjach pozabankowych.

Pożyczka na oświadczenie

Decydując się na wzięcie pożyczki na oświadczenie klient nie musi posiadać zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Wystarczy, że sam wypełni oświadczenie, ale zawarte w nim dane muszą być zgodne z prawdą.

Jeśli klient decyduje się wziąć pożyczkę na oświadczenie w danej firmie, powinien dokładnie przeczytać wypełniany przez siebie formularz oraz sprawdzić wiarygodność instytucji.

Czym się różni kredyt od pożyczki?

Podstawową różnicą między kredytem a pożyczką jest podstawa prawna. Bank ma ustawowy obowiązek sprawdzania historii kredytowej klienta w BIK. Z kolei firmy pożyczkowe robią to dobrowolnie. Osoba z kiepskim scoringiem ma ograniczony dostęp do produktu bankowego.

Firmy pożyczkowe na historię kredytową patrzą nieco łaskawiej. Dlatego też można śmiało powiedzieć, że uzyskanie pożyczki jest łatwiejsze niż uzyskanie kredytu. Oczywiście to, na jaką formę zdecyduje się klient, jest zależne od jego potrzeb i możliwości.

Kto może udzielić pożyczki, a kto kredytu?

Pożyczki może udzielić osoba prywatna, instytucja pozabankowa lub bank, natomiast kredytu może udzielić tylko bank. Pożyczki prywatne udzielane są osobiście przez inwestorów, z którymi należy podpisać umowę. W internecie można znaleźć dużo tego typu ofert.

Równie wiele ofert pożyczek można znaleźć w instytucjach pozabankowych – one także znajdują się w Internecie. Żeby wybrać najlepszą pożyczkę, warto skorzystać z porównywarki. Kredyty gotówkowe oraz pożyczki mogą być udzielone na dowolny cel.

W przypadku pożyczki i kredytu należy podpisać umowę. Umowę na kredyt podpisuje się w banku, a umowę pożyczki najczęściej przywozi kurier.

Dorosłość ma swoje plusy i minusy. Jednym z plusów jest swobodna możliwość realizacji swoich planów. Minusem natomiast jest to, że wraz z planami pojawia się coraz więcej wydatków. Jednym z nich jest edukacja. Stąd właśnie wielu młodych decyduje się na kredyt na studia. Pomaga on swobodnie opłacić czesne, co więcej, można z niego opłacić także bieżące wydatki. Jak można go otrzymać?

Kredyt studencki a pożyczka dla studenta – czym się różnią?

Żyć na własną rękę decyduje się coraz więcej młodych. Nie każdy jednak zdaje sobie sprawę z tego, że jest to trudne. Stąd właśnie w ofercie rynku finansowego pojawił się kredyt studencki czy pożyczka na studia. Ich zadaniem jest wsparcie studenckiego budżetu, z którego opłaca się czesne, płaci za akademik czy wynajem mieszkania. Czym różnią się te rodzaje pożyczki?

Warunkiem uzyskania kredytu studenckiego jest spełnienie kryterium dochodowego. Co więcej, kredyt studencki wymaga wykazania dodatkowych dokumentów. Są nimi: zaświadczenie z uczelni lub jednostki naukowej prowadzącej studia doktoranckie o odbywaniu studiów albo dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia albo studia doktoranckie. Ważne jest także dostarczenie do placówki banku dokumentów wymaganych do celów zabezpieczenia kredytu poprzez jego poręczenie, a także oświadczenie o aktualnej liczbie członków rodziny oraz oświadczenia lub zaświadczenia o uzyskanych dochodach z poprzedniego roku.

W przeciwieństwie do kredytu studenckiego, pożyczka dla studenta charakteryzuje się minimum formalności. Pożyczkę możemy otrzymać całkowicie online, co więcej, do jej otrzymania wystarczy nam jedynie dowód. Wniosku o pożyczkę nie musimy nawet drukować, a dokument mówiący o otrzymywaniu przez nas stałego dochodu, możemy uzupełnić samodzielnie. Instytucja ma możliwość zweryfikowania, czy nie skłamaliśmy. Ważne jest to, że nasz dochód może pochodzić zarówno z umowy o dzieło, zlecenia czy kontraktu.

Kredyt na studia – gdzie młody otrzyma pożyczkę?

Kredyt studencki to finansowanie, które możemy uzyskać od banku. Istnieje wyłącznie kilka placówek, które świadczą usługi skierowane do młodych. Zdecydowanie prościej jest z kredytem online. Pożyczkę dla studenta możemy otrzymać także w instytucjach pożyczkowych. Te udzielają kredytu na dogodnych warunkach z minimum formalności. O pożyczkę na studia w firmie pozabankowej możemy ubiegać się zarówno wtedy, gdy pracujemy na umowę zlecenie, o dzieło czy na kontrakt, a także prowadząc własną działalność (co często ma miejsce wśród studentów po technicznych kierunkach). Najważniejsze dla pożyczkodawcy jest wskazanie na płynność finansową, która jest potrzebna do spłaty pożyczki.

Pożyczka dla studenta może wynosić nawet kilka tysięcy złotych i trafia na jego konto w całości. W przypadku kredytu studenckiego musimy liczyć się z tym, że nie dostaniemy w całości kwoty, o którą wnioskujemy. Pieniądze będą nam każdego miesiąca (od października do lipca) wypłacane w ratach po ok. 600 zł. Kwota ta może się zmieniać w zależności od tego, czy rata jest podwyższona, czy obniżona.

Kto może ubiegać się o kredyt na studia w banku, a kto o pożyczkę?

Kredyt studencki udzielany za pośrednictwem uczelni, w największych bankach oferowany jest już od 1998 roku. Mogą się o niego ubiegać wszyscy studenci studiów dziennych, wieczorowych czy zaocznych, a także doktoranci. O kredyt mogą ubiegać się również kandydaci na studia, z tym że aby podpisać umowę kredytową, muszą potwierdzić w banku status studenta lub doktoranta. Ważne, aby kandydaci rozpoczęli studia wyższe przed 25 rokiem życia. Warunkiem koniecznym do uzyskania kredytu studenckiego jest wykazanie, że maksymalny dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 2 500 zł.

O pożyczkę dla studenta możemy wnioskować w każdej chwili i w dowolnym wieku, warunkiem uzyskania pożyczki jest ukończenie 18 lat. Warunkiem jest to, abyśmy podali we wniosku prawidłowe dane. Pożyczkodawca może poprosić nas o potwierdzenie naszej tożsamości. Może się to odbyć np. poprzez wykonanie opłaty weryfikacyjnej. Polega ona na przelaniu grosza lub złotówki na konto pożyczkodawcy. W ten sposób firma pożyczkowa będzie wiedziała, że konto, na które przelewa pieniądze z pożyczki, należy do nas.

Poręczenie kredytu lub pożyczki dla studenta

Nie jest niczym nowym fakt, że aby ubiegać się o kredyt, należy wykazać pozytywną zdolność kredytową. To od niej zależy nasz wizerunek, a jednocześnie wypłacalność. W jej ocenie brane pod uwagę są: wiek, dotychczasowa edukacja, ilość osób na utrzymaniu, a także historia kredytowa. Możemy ją budować biorąc pożyczki i spłacając je na czas. Młodsze osoby, które nigdy po pożyczkę nie sięgnęły wystarczy, że kupią coś na raty i spłacą je w terminie. Pożyczkodawca już wtedy będzie wiedział, że nie ma do czynienia z oszustem.

Jeśli jednak nasza przeszłość finansowa nie wygląda korzystnie i figurujemy w bazach dłużników, zarówno w przypadku kredytu studenckiego, jak i pożyczki dla studenta, możemy skorzystać z możliwości poręczenia kredytu. Przy ubieganiu się o kredyt, student może się starać o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego oraz o poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. O poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarze wiejskim. Agencja może poręczać do 80% lub do 100% wykorzystanej kwoty kredytu w zależności od wysokości dochodu na osobę w rodzinie studenta.

Poręczenie pożyczki dla studenta może dokonać zarówno członek naszej rodziny, przyjaciel, a także dobry znajomy. Nie musimy więc prosić żadnego urzędu o to, by poświadczył naszą wiarygodność. Pożyczkodawca chce jedynie, aby określona została osoba, która w razie naszej niewypłacalności, dokona za nas spłaty zadłużenia.

Czy można umorzyć spłatę kredytu studenckiego?

Kredyt studencki nie zawsze okazuje się być dobrym rozwiązaniem. Choć jego spłatę rozpoczynamy dwa lata po ukończeniu studiów, czasem możemy mieć z tym problem. Warto zaznaczyć, że istnieje możliwość zmniejszenia raty naszego kredytu. Bank na nasz wniosek może ją zmniejszyć o 20 % na pół roku. Sytuacja może mieć miejsce jedynie podczas przejściowych problemów finansowych. Jeśli np. utraciliśmy źródło naszego dochodu, możemy wnioskować do banku o zawieszenie spłaty naszego kredytu do 12 miesięcy.

Istnieje też możliwość umorzenia kredytu. Częściowo lub całkowicie może się do odbyć z uwagi na trudną sytuację życiową. Umorzenie w wysokości 20 % kredytu może nastąpić, jeśli klient ukończył studia w grupie 5% najlepszych absolwentów uczelni lub studiów doktoranckich. Umorzeń dokonuje bank na wniosek kredytobiorcy, potwierdzony przez kierownika podstawowej jednostki organizacyjnej uczelni, inny jednoosobowy organ uczelni albo dyrektora jednostki naukowej.

Życie studenta – w którym mieście najtańsze?

O tym, że Warszawa jest drogim miastem, nie trzeba nikomu przypominać. Zarówno życie, jak i studia, są tutaj bardzo kosztowne. Wynajęcie pokoju jednoosobowego to koszt 800-900 zł, z kolei za miejsce w akademiku należy zapłacić ok. 500 zł. Wrocław i Kraków mają bardzo podobne ceny. Za pokój jednoosobowy należy zapłacić ok. 800 zł, natomiast za miejsce w pokoju wieloosobowym 500 zł wzwyż. Wszystko zależy od ilości osób w pomieszczeniu. Opole jest nieco tańszym miastem. Tutaj za wynajem pokoju jednoosobowego zapłacimy 700 zł, a miejsce w pokoju dwuosobowym może nas kosztować nawet połowę z tego. Akademik to koszt 350 zł. Nad morzem pokój jednoosobowy możemy wynająć już za 700 zł. Ceny jednak sięgają nawet 1 000 zł. Akademik będzie o wiele tańszym rozwiązaniem. Za miejsce w Domu Studenta zapłacimy tam 350 do 450 zł.

Jeśli chodzi o kierunki studiów, warto zastanowić się, w co zainwestować. Uczelnie publiczne mają coraz bardziej zbliżony cennik do uczelni prywatnych, więc tutaj wybór nie będzie grał dużej roli. Różnicę w cenie widać pomiędzy kierunkami humanistycznymi oraz ścisłymi i technicznymi. Studia humanistyczne są jednymi z tańszych w całym kraju. Za rok studiów należy zapłacić ok. 3 000 zł. Niezmiennie od lat najtańsza jest teologia. To koszt ok. 1 500 zł na rok. Kierunki techniczne, medycyna czy prawo sięgają kwot 7 000 do 10 000 zł. Jeśli dokładnie wiemy, co chcemy w życiu robić, warto wziąć kredyt na studia i zdobyć wymarzony dyplom.