Gdy masz zaległości w spłacie zobowiązania, które powstało wskutek choroby czy nagłej utraty pracy, możesz ogłosić upadłość konsumencką. Jak tego dokonać? Złóż pisemny wniosek w sądzie i wytłumacz, jaki jest powód twojego zadłużenia. Jeśli sąd zaakceptuje dokument, twój majątek zostanie zlicytowany, aby pomóc uregulować ci zaległości.

Upadłość konsumencka – czym jest i kiedy można ją ogłosić?

Upadłość konsumencka polega na dochodzeniu roszczeń wszystkich wierzycieli dłużnika. Ten przyznając się do bankructwa liczy na umorzenie spłaty powstałych na jego koncie zobowiązań. Warto mieć na uwadze to, że zaległość nie może powstać z naszej winy. Zadaniem składającego w sądzie wniosek jest udowodnienie, że postępował rzetelnie i uczciwie wobec pożyczkodawcy, a zadłużenie powstało wskutek innych czynników, np. utraty pracy.

Przyznanie się do bankructwa jest jednym ze sposobów na regulację powstałych na naszym koncie zadłużeń. Nie warto jednak od razu się na nią decydować. Jeśli wiemy, że nie będziemy w stanie spłacić zadłużenia, powinniśmy skonsultować się z pożyczkodawcą i ustalić odpowiadające obu stronom rozwiązanie. Ze strony wierzyciela możemy liczyć np. na rozłożenie naszego zobowiązania na mniejsze raty. Możemy także skorzystać z refinansowania długu, biorąc pożyczkę na spłatę obecnej. Nowe zadłużenie będzie dopasowane do naszych możliwości. Nie obciąży domowego budżetu i pozwoli na zachowanie płynności finansowej.

Należy pamiętać, że wobec różnych rozwiązań, z których możemy skorzystać, ogłoszenie upadłości konsumenckiej powinno być tym ostatnim. Jest to dobre rozwiązanie wyłącznie wtedy, gdy nie widzimy innego rozwikłania naszych finansowych problemów.

Jak przyznać się do bankructwa?

Gdy nie zadbaliśmy o zbudowanie poduszki finansowej, a nasz dług uległ zwiększeniu windykator może zażądać w imieniu pożyczkodawcy zwrotu pieniędzy. Jeśli będziemy bagatelizować wszelkie nakazy zapłaty, naszym majątkiem zainteresuje się komornik. Jego zadaniem jest odzyskanie należności instytucji finansowej. Jeśli nasza sytuacja wygląda okropnie, a mimo wszystko chcemy odzyskać płynność finansową i wyjść z długów, powinniśmy ogłosić upadłość konsumencką.

Aby przyznać się do bankructwa, należy złożyć w sądzie pisemny wniosek. Musi on zawierać dokładną informację o tym, ile i komu jesteśmy dłużni. Ma on także opisywać naszą obecną sytuację finansową oraz tłumaczyć, dlaczego to nie z naszej winy powstało zadłużenie.

Sąd na rozpatrzenie wniosku może poświęcić nawet kilka miesięcy. Warto zatem dokładnie wypełnić dokument podając prawidłowe informacje. Aby zyskać przychylność sądu, należy udowodnić, że wina nie leży po stronie naszego zaniedbania. Sąd w takich sytuacjach akceptuje np. utratę pracy czy zdrowia, a także chwilową niezdolność do pracy wynikającą z wypadku, któremu ulegliśmy.

Kiedy sąd może oddalić wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Wnioskując do sądu o zgodę na ogłoszenie upadłości konsumenckiej warto pamiętać, że nie zawsze otrzymamy pozytywną decyzję. Sąd może nam odmówić ogłoszenia bankructwa wtedy, gdy:

• doprowadziliśmy do niewypłacalności przez swoje zaniedbanie;
• mieliśmy obowiązek ogłoszenia upadłości jako przedsiębiorcy, a tego nie dokonaliśmy;
• we wniosku o pożyczkę podaliśmy nieprawdziwe dane;
• nasza czynność prawna została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli;
• w stosunku do naszej osoby zostało już przeprowadzone postępowanie upadłościowe, ale zostało ono umorzone z innych przyczyn, niż na wniosek konsumenta;
• mając ustalony plan spłaty nie wykonywaliśmy go, nie składaliśmy sprawozdań lub ukrywaliśmy źródła naszego dochodu.

Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej kosztuje. Prócz 30 zł, które musimy zapłacić za koszt postępowania likwidacyjnego, musimy uregulować opłatę wynikającą z realizacji planu spłaty zobowiązania. Plan ten sporządzi sąd i my jako dłużnicy ogłaszający upadłość konsumencką, musimy mu się podporządkować. W związku z przyznaniem się do bankructwa musimy także zapłacić za obsługę prawną. Należy do niej przygotowanie wniosku, reprezentacja naszej osoby w sądzie czy reprezentacja przed syndykiem (osobą, która rozdziela majątek między wierzycieli, u których jesteśmy zadłużeni).

Konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Zarówno wnioskując o pożyczkę, jak i ogłaszając upadłość konsumencką, podejmujemy poważną decyzję. Będzie ona rzutowała na naszą zdolność kredytową, która automatycznie ulegnie pogorszeniu, gdy nie będziemy spłacać na czas zobowiązania. W wyniku przyznania się do bankructwa nasz majątek zostanie zlicytowany w celu spłacenia powstałego i piętrzącego się zadłużenia. W wyniku tego nie będziemy mogli nim zarządzać. Mając zaburzone możliwości finansowe zostaniemy pozbawieni prawa do zawierania umów zarówno o kredyty, jak i pożyczki pozabankowe.

W wyniku ogłoszenia upadłości konsumenckiej sąd weźmie pod uwagę także majątek naszego współmałżonka. Warto pamiętać, że rozdzielność majątkowa może uchronić od obarczenia swoim długiem drugiej połówki. Na podział finansów możemy zdecydować się zaraz po zawarciu związku małżeńskiego. Choć upadłość konsumencka może wprowadzić w nasze życie chwilowe zawirowania, stworzona została po to, aby dłużnik mógł całkowicie pozbyć się zadłużenia. Warto więc rozpatrzyć każde możliwe rozwiązanie i wybrać te, które odpowiada obecnej sytuacji.

Uprawnienia windykatora to temat bardzo istotny dla osób, które borykają się z problemem spłaty długu. Według badań, jest ich coraz więcej. Przez błędne szacowanie swoich możliwości finansowych, niemal 1 mln mieszkańców naszego kraju jest wpisanych na Internetową Giełdę Długów. Zadłużenie Polaków wynosi około 7 mld zł. Zgodnie z „Europejskim Raportem Płatności Konsumenckich 2016”, już 33 procent badanych przyznaje, że miało w swoim życiu okres nie pozwalający uregulować płatności na czas. Wobec tego – co może windykator?

Co to jest windykacja?

Na początek warto dowiedzieć się, co to jest windykacja? Postępowanie windykacyjne to działania mające na celu zmotywowanie dłużnika do zwrotu należności, wynikającej np. z pożyczki pozabankowej.

Wyróżnia się dwa rodzaje windykacji:

• windykacja polubowna – monitorowanie spłaty zobowiązania i monitowanie dłużnika, jeżeli dojdzie do jakiegokolwiek opóźnienia,
• windykacja sądowa – prowadząca do uzyskania sądowego wyroku albo nakazu zapłaty. Wówczas dochodzi do wszczęcia egzekucji komorniczej i do działania wkracza komornik.

Uprawnienia windykatora

Jakie uprawnienia ma windykator? Pełni on funkcję mediatora między dłużnikiem a wierzycielem. Dzięki rozmowom z nierzetelnym klientem firmy pożyczkowej, stara się wypracować nowe warunki spłaty. Kiedy zwraca się do niesumiennego płatnika, jest zobowiązany poinformować go, z jakiego tytułu jest uprawniony do żądania zapłaty. Musi podać kwotę zadłużenia i podstawę prawną oraz poinformować o terminie zapłaty i numerze rachunku, na który trzeba wpłacić daną sumę.

Windykator kontaktuje się z dłużnikami za pomocą monitów, czyli przedsądowych wezwań do zapłaty.

Rodzaje monitów:

• elektroniczny,
• telefoniczny,
• pisemny,
• windykacja terenowa.

Pamiętaj, koszty monitu pokrywa dłużnik! Dlatego, kiedy spodziewamy się, że spłata pożyczki może rodzić problemy, starajmy się o przedłużenie terminu spłaty. Inaczej nasze kłopoty zaczną się pogłębiać i każdy dzwonek do drzwi będzie nas przysparzać o szybsze bicie serca.

Czy windykator może przyjść do domu?

Mając problemy z długami, obawiamy się, czy windykator ma prawo zapukać do naszych drzwi albo co gorsza – czy windykator może wejść do naszego domu? Nie, dopóki sami mu na to nie pozwolimy. Nie ma kompetencji, aby przekroczyć próg lokalu, w którym mieszkamy. Niestety, nie wszyscy znają przepisy i czasami ze strachu zapraszają windykatora do domu. Pamiętajmy jednak, że zajęcie mienia to zadanie komornika – tylko on może przeprowadzić licytację naszych własności.

Obawiamy się nie tylko wizyty windykatora w domu. Czy windykator może dzwonić do pracy? Nie chcielibyśmy, aby szef dowiedział się o ciążących na nas długach. Windykator nie ma upoważnienia, aby rozmawiać z osobami trzecimi na temat naszych problemów finansowych. Osoba zajmująca się ściąganiem długu ma prawo dzwonić czy odwiedzić nas w pracy, ale dopuszczalne są rozmowy tylko z osobą zainteresowaną. Zabronione są także spotkania z rodziną czy sąsiadami. Windykator zatem powinien kontaktować się wyłącznie z nierzetelnym płatnikiem.

Gdzie zgłosić nękanie przez firmę windykacyjną?

Nie wszystkie firmy windykacyjne działają zgodnie z prawem. Niektóre z nich mogą posuwać się do działań, które nie są dozwolone przez prawo.

Czego nie może windykator?

1. Odzyskiwać długów siłą.
2. Grozić i obrażać.
3. Straszyć policją lub aresztem.
4. Uporczywie nachodzić w domu czy w pracy.
5. Domagać się wyjawienia majątku.
6. Wprowadzać w błąd w zakresie skutków niespłacenia długu i swoich uprawnień.

Kiedy windykator dopuszcza się takiego postępowania, można oskarżyć go o popełnienie przestępstwa z Art. 190a Kodeksu karnego^[1], mówiącego o uporczywym nękaniu i naruszeniu prywatności. Gdzie się zgłosić? Zacznijmy od zawiadomienia policji. Możemy też złożyć pozew cywilny o naruszenie dóbr osobistych, a także udać się do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Prawo jest po naszej stronie.

Jak uniknąć windykatora?

Żeby uniknąć problemów z windykatorem i nie martwić się, jak wyjść z długów, należy zawsze dokładnie przemyśleć decyzję o pożyczce oraz sprawdzić swoją zdolność kredytową. Jeżeli okazuje się, że nasze wydatki zbliżają się do granicy comiesięcznie otrzymywanych dochodów, nie decydujmy się na pożyczkę. To najprostsza droga do spirali zadłużenia i spotkania z firmą windykacyjną. W takiej sytuacji lepiej jest znaleźć dodatkowe źródło dochodów albo ograniczyć potrzeby i w inny sposób zaoszczędzić pieniądze.

Pożyczka to dobre rozwiązanie, kiedy nasze możliwości finansowe pozwalają spłacić raty zgodnie z wyznaczonymi terminami. Wówczas nie musimy się obawiać, że dodatkowe zobowiązanie pogrąży nasz budżet.

---

^{[1] Dz.U.2017.0.2204 t.j. – Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny}

Jak zastrzec dokumenty w przypadku ich zgubienia lub kradzieży? Pierwszych kroków nie kierujcie na komisariat. Nie musicie się nigdzie ruszać. Wystarczy wam urządzenie z dostępem do internetu. Przekonajcie się, gdzie najszybciej zablokujecie dowód.

Jak zastrzec zgubiony dowód osobisty przez internet

W przypadku utraty dowodu tożsamości najłatwiej będzie zablokować dokument z pomocą internetu. Żeby to zrobić, musicie wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i zalogować się na swoje konto. Niestety jedynie osoby zarejestrowane w BIK skorzystają z najprostszej opcji zastrzegania dokumentów. Po zalogowaniu wystarczy, że:

• wejdźcie w zakładkę “Moje dane”,
• wybierzcie opcję “Zastrzeż dokumenty”.

Informacja zostanie niezwłocznie przekazana do Systemu Dokumenty Zastrzeżone. Zarządzany jest on przez Związek Banków Polskich i umożliwia skuteczne wyłączenie utraconych dokumentów z obiegu.

Jak zablokować dowód osobisty w banku?

Zastrzeganie dowodu osobistego w banku ma taki sam efekt jak zrobienie tego przez system BIK. W obu przypadkach informacja o zagubieniu lub kradzieży dokumentu trafia do Systemu Dokumenty Zastrzeżone. Od tej pory nikt nie będzie w stanie wykorzystać waszych danych osobowych do wyłudzenia kredytu, co mogłoby się skończyć wpędzeniem w spiralę zadłużenia.

Dokumenty najłatwiej zastrzec w banku, w którym prowadzicie rachunek. Instytucja posiada już bowiem wszystkie niezbędne informacje na temat waszego dowodu w systemie, więc do zablokowania dokumentu, wystarczy zgłoszenie się do najbliższej placówki. Jeśli nie macie w okolicy stacjonarnego oddziału swojego banku, możecie zablokować dowód również w jednym z poniższej listy:

• Bank BGŻ BNP Paribas S.A.,
• Bank Pocztowy S.A.,
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,
• Deutsche Bank PBC S.A.,
• Eurobank,
• Plus Bank S.A.,
• Krakowski Bank Spółdzielczy,
• PKO BP S.A.,
• Santander Consumer Bank S.A.,
• SGB-Bank S.A.,
• Bank Gospodarstwa Krajowego,
• Bank Zachodni WBK S.A.,
• Getin Bank.

Wymienione instytucje przyjmują zgłoszenia do Systemu Dokumenty Zastrzeżone od każdego, niezależnie od tego, czy dana osoba jest klientem danego banku, czy nie. Przygotujcie się jednak na pytania dotyczące numeru, serii i daty ważności dokumentu. Takie informacje znajdziecie np. na umowie o pracę, wynajem, czy umowie o pozabankową pożyczkę na raty.

Kolejny krok – zgłoszenie kradzieży dowodu na Policji i w urzędzie gminy

Straciliście dokument w wyniku ewidentnej kradzieży? Zgłoście ten fakt na najbliższym komisariacie Policji. Ułatwi to ewentualne dochodzenie swoich praw, jeśli ktoś spróbuje popełnić przestępstwo z użyciem waszego dowodu.

Po wizycie na komisariacie kroki skierujcie do najbliższego urzędu gminy. To kolejne miejsce, gdzie należy zastrzec dowód osobisty. To też jedyna placówka, która może wam wydać zaświadczenie o utracie dokumentu. Do czasu wyrobienia nowego dowodu, posłuży wam jako dokument zastępczy.

Do czego mogą posłużyć dane osobowe z dowodu?

Zgubiony lub skradziony dowód osobisty może was kosztować nie tylko czas potrzebny na załatwienie formalności związanych z jego zastrzeżeniem i wyrobieniem nowego. Jeśli dowód trafi w niepowołane ręce, skradziona tożsamość może posłużyć np. do:

• wyłudzenia kredytu lub pożyczki;
• założenia konta bankowego, które pomoże prać pieniądze;
• wypożyczenia samochodu, roweru, innego sprzętu w celu jego kradzieży;
• założenia fikcyjnej firmy, która może być przykrywką działalności przestępczej.

Konsekwencje mogą być naprawdę poważne. Nawet jeśli uda wam się udowodnić, że to nie wy wzięliście kredyt, to zazwyczaj dochodzenie do prawdy trwa latami. Przez cały ten czas wyłudzone zobowiązanie rzutuje na wasz scoring kredytowy i uniemożliwia zaciąganie innych kredytów i pożyczek. Dlatego w przypadku utraty dokumentów tak ważne jest szybkie działanie.

Gdy nie możesz spłacić pożyczki na czas pamiętaj, że istnieje kilka rozwiązań twojego problemu. Możesz skorzystać z opcji refinansowania długu. Firma pożyczkowa przekaże twoje zadłużenie współpracującej z nią instytucji i da ci więcej czasu na zebranie pieniędzy. W przypadku problemów finansowych masz prawo także do konsolidacji zadłużenia czy odroczenia spłaty długu.

Refinansowanie pożyczki – czym jest ?

Refinansowanie pożyczki to oferta firm pozabankowych skierowana do konsumentów. Polega ona na przekazaniu naszego zadłużenia instytucji współpracującej z naszym pożyczkodawcą. Jej zadaniem jest spłacenie naszego zobowiązania. Z oferty refinansowania długu mogą skorzystać klienci firm pozabankowych, którzy nie radzą sobie z terminowym regulowaniem należności.

Zalety refinansowania zobowiązania pieniężnego

Refinansowanie pożyczki jest dobrym rozwiązaniem na problemy finansowe. Dlaczego? Dzięki temu, że naszym długiem zajmie się inna firma, zyskujemy czas na zorganizowanie potrzebnej sumy pieniędzy. Co więcej, unikniemy konsekwencji związanych z wpisem do bazy dłużników, a nawet w późniejszym czasie wizyty windykatora czy nawet egzekucji komorniczej.

Jakie są minusy refinansowania długu? Kolejne zadłużenie na naszym koncie. To, że pożyczkodawca przekazuje nasze zobowiązanie innej firmie oznacza, że teraz ona staje się naszym wierzycielem. I choć koszty nowej pożyczki wcale nie muszą być większe, nadal jest to zobowiązanie, które będzie spoczywało na naszych barkach.

Rolowanie pożyczki – na czym polega i kto na nim zarabia?

Pożyczki pozabankowe sprawdzą się w przypadku finansowania nieprzewidzianego wydatku. U osób, które nie potrafią gospodarować pieniędzmi dochodzi najczęściej do zjawiska rolowania pożyczki. Polega ono na nakładaniu się na siebie długów, a co za tym idzie odsuwania w czasie terminów ich spłaty. Wysokie koszty przedłużania terminów spłaty sprawiały, że klienci szybko wpadali w spiralę zadłużenia.

Instytucje pozabankowe chętnie wyznaczają nowe terminy. Każda zwłoka ze strony klienta stanowi źródło dochodu dla pożyczkodawcy. Sporo w tym zakresie zmieniło się 11 marca 2016 roku, kiedy w życie weszła uaktualniona ustawa antylichwiarska. Na mocy zmian w niej zawartych ograniczono ilość prolongat pożyczek, na którą mogą godzić się spółki finansowe. Zmniejszono również limit kosztów z nimi związanych.

W związku z tym, że ustawa nie przewidziała zakazu refinansowania pożyczek, firmy z sektora pozabankowego bardzo szybko znalazły nowy sposób na opóźnianie terminu spłaty niesumiennych dłużników. Nawiązanie współpracy z innymi firmami działającymi w obszarze finansów jest bardzo opłacalne dla pożyczkodawców. Każdy nowy klient i każda nowa pożyczka to zysk dla obu stron. Nie zapominajmy, że w tym wszystkim zyskujemy także my. Jeśli mamy zaległości, nie stajemy się od razu notowanymi dłużnikami.

Odroczenie terminu spłaty czy konsolidacja? Wybierz dla siebie rozwiązanie

Zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy mają na uwadze to, że zaciągnięte pożyczki mogą nie zostać spłacone na czas. Klienci mają do dyspozycji kilka rozwiązań, co świadczy o tym, że nie od razu muszą decydować się na refinansowanie długu.

Jednym z nich jest możliwość odroczenia spłaty terminu. W celu wyznaczenia nowej daty uiszczenia długu wystarczy złożyć wniosek w wybranej instytucji i czekać na jego rozpatrzenie. Termin spłaty zadłużenia możemy przesunąć najczęściej o 7, 14 lub 30 dni.

Często na jednej pożyczce się nie kończy. Jeśli udaje nam się regularnie spłacać zadłużenie, nie będziemy mieli kłopotów. Problem pojawia się wtedy, gdy nie pilnujemy wyznaczonych terminów albo ilość i wysokość rat nas przerasta. Z pomocą przychodzi konsolidacja. Opcja ta polega na zebraniu kilku zadłużeń w jedno. Rat naszego łączonego zobowiązania będzie więcej, jednak będą one niższe i z pewnością poradzimy sobie z ich spłatą. Warto podejść świadomie to kwestii pożyczania.

Zasady odpowiedzialnego pożyczania

Po pożyczkę może sięgnąć każdy z nas. Oferty firm finansowych skierowane są do osób, które potrzebują gotówkowego wsparcia. Warto pamiętać, że od refinansowania pożyczki czy konsolidacji długu, ustrzeże nas odpowiedzialne branie chwilówki. Powinniśmy zacząć od sprawdzenia wiarygodności naszego pożyczkodawcy. Warto o to zadbać, ponieważ z wybraną instytucją będziemy związani nawet na kilka lat.
Dobrze jest mieć świadomość tego, ile będzie nas kosztowała pożyczka. RRSO obrazuje kosz zobowiązania w skali roku. W przypadku krótszego czy dłuższego terminu zobowiązania kwota, RRSO nie będzie wiarygodną miarą. 

Wybór pożyczki z wysokim oprocentowaniem skutkuje wielkimi ratami. Aby wybrać pożyczkodawcę, który nie będzie na nas zbyt mocno zarabiał, warto skorzystać z internetowej porównywarki firm pozabankowych. Dzięki zestawieniu w jednym miejscu różnych ofert pomocy pieniężnej, będziemy mogli wybrać tę, która odpowiada naszym możliwościom.

Dobre gospodarowanie pieniędzmi pomoże odłożyć co nieco na czarną godzinę. Stworzona w ten sposób poduszka finansowa nieraz uratuje życie. Czy trudno ją zbudować? Wystarczą chęci i odrobina samozaparcia. Rozsądne planowanie wydatków pozwoli ocenić, ile każdego miesiąca możemy odłożyć do zapasowego portfela

Poduszka finansowa – co to jest i komu ma służyć?

Pod pojęciem “poduszka finansowa” należy rozumieć “pieniądze na czarną godzinę”. Pojęcie to często słyszy się w filmach czy spotyka w książkach. Jak jest w prawdziwym życiu? Dużo się o niej mówi, jednak mało kto dba, aby rzeczywiście istniała.

Dla kogo poduszka finansowa? Dla każdego z naciskiem na osoby ustatkowane, chcące sięgać po więcej i dbające o swoją przyszłość. Młodzi ludzie zwykle o niej nie myślą, żyją chwilą, korzystają z tego, że nie założyli jeszcze rodzin i często wyjeżdżają. Trudno jest im odłożyć gotówkę. Nie można jednak wszystkich wkładać do jednego worka. Są też tacy, którzy na równi z głowami rodzin myślą o przyszłości i odkładają kapitał na czarną godzinę. Wniosek? Poduszkę finansową budować może każdy.

Jak zbudować awaryjny budżet domowy i na co go przeznaczyć?

Wiele osób uważa, że awaryjny budżet można zbudować wyłącznie przez wyrzeczenia. To mylne rozumowanie. Pieniądze na czarną godzinę będziemy mogli odłożyć wtedy, gdy będziemy rozsądnie zarządzać domowym budżetem. Comiesięczne odkładanie niewielkiej sumy pieniędzy pozwoli w perspektywie kilku miesięcy uzyskać naprawdę dużą kwotę.

Odłożone pieniądze będziemy mogli przeznaczyć na niespodziewane wydatki. Należą do nich np. wizyty lekarskie, ubezpieczenia, wyjazdy służbowe czy szkolne (naszych dzieci). Zgromadzony kapitał idealnie nada się w celu spełniania marzeń. Trudno zrealizować pragnienia żyjąc od wypłaty do wypłaty. Zaczerpnięcie z dodatkowej puli nie zaburzy regularnego zestawienia przychodów i wydatków, nie przyniesie także problemów finansowych.

Czynności dnia codziennego – na czym zaoszczędzić?

Oszczędzanie nie jest jednorazową czynnością. To długotrwały proces. Konsekwentne postępowanie według kilku zasad pozwoli wprowadzić je na stałe do cyklu życia. Od czego zacząć?

• Planuj. Nie krępuj się sporządzać notatek. Powinny one dotyczyć zarówno zakupów, które chcesz zrobić, jak i harmonogramu wyjazdów i związanych z nimi wydatków. Rozpisanie każdego szczegółu pozwoli dokładnie zorientować się w czasie potrzebnym na czynność, jak i gotówce, która może ci się w trakcie jej wykonywania przydać.
• Korzystaj. Z kuponów promocyjnych, aplikacji dających rabat, czy dni, kiedy jedzenie albo wejście do obiektu rozrywki lub kultury, jest tańsze. Sprawdź zasady odwiedzania miejsca, do którego chcesz się wybrać.
• Gotuj. Z przyjaciółmi, współlokatorami bądź samodzielnie. Przyrządzanie posiłków na własną rękę jest tańsze, dodatkowo będziesz mógł dopasować smak potrawy do swoich kubków smakowych. Zaoszczędzisz też czas. Czekając na jedzenie w restauracji przeglądasz portale społecznościowe. W domu podczas fazy gotowania obiadu możesz np. posprzątać lub zmienić pościel.
• Pożyczaj. Biblioteki, filmoteki czy wypożyczalnie płyt CD stoją dla ciebie otworem. Jeśli nie jesteś twórcą prywatnej biblioteczki, nie kupuj nowych egzemplarzy dóbr kultury. Dwie średniej grubości książki to koszt ok. 100zł. Jeśli dużo czytasz, możesz dużo zaoszczędzić.
• Oddawaj. Jeśli pożyczasz coś od osoby prywatnej czy z miejsca publicznego pamiętaj, że może spotkać cię pieniężna kara za zwłokę. Oddawaj w terminie zarówno pieniądze, jak pożyczone przedmioty, a spirala zadłużenia cię ominie.

Czy inwestowanie pieniędzy to również oszczędzanie?

Nie wszyscy wiedzą, że można oszczędzać poprzez inwestycję. Niesie ona za sobą wydatek, jednak cała rzecz polega na tym, że ma się on zwrócić z nadwyżką. Gdzie warto ulokować swoje pieniądze?

• Zostaw je na lokacie bankowej. Specjalnie stworzona lokata wspiera przepływ naszej gotówki powodując, że nasz kapitał się pomnaża. Wszystko zależy od tego, jak dużo i na jak długo pozostawimy na lokacie.
• Wybierz konto oszczędnościowe. Wpłacając nadmiar gotówki przyczyniasz się do jej pomnażania poprzez odsetki. Konto otworzysz za darmo i w każdej chwili będziesz mógł dysponować złożoną na nim gotówką.
• Zainwestuj w nieruchomość. Zakup mieszkania czy garażu na wynajem już po kilkunastu latach całkowicie się zwróci. Nadwyżka stanowi nasz zarobek, a mieszkanie wciąż jest nasze.
• Kup stary samochód. Nie musisz być fanem motoryzacji, aby inwestować w klasyki. Pojazd z duszą wraz z biegiem lat zyska na wartości. Bardzo prawdopodobne jest, że wystawiając samochód na sprzedaż znajdzie on swojego właściciela. Być może on przetrzyma zdobycz jeszcze dłużej.

Mam pożyczkę – czy mogę oszczędzać przy zadłużeniu?

Pożyczka czy kredyt nie dyskwalifikują z oszczędzania. Jeśli brakuje ci pieniędzy i wzięcie pożyczki jest jedynym rozwiązaniem, nie bój się po nią sięgnąć. Warto jedynie wiedzieć, jak bezpiecznie się zadłużyć oraz pamiętać o tym, aby ująć w wydatkach także spłatę zobowiązania. Dodatkowo zamiast chwilówki, którą musimy zwrócić po miesiącu, warto skorzystać z pożyczki ratalnej, której spłatę rozłożysz na kilka miesięcy.

Tworząc comiesięczne zestawienie przychodów i wydatków będziemy wiedzieli, ile pieniędzy zostaje nam na życie. Warto zagospodarować część tej sumy na awaryjne sytuacje. Nawet jeśli przez kilka miesięcy nie będziemy takich mieli, mogą pojawić się po kilku latach. Warto mieć wtedy uzbierane trochę więcej niż kilkaset złotych.