Zwiększyła się liczba mieszkań zakupionych w kredycie hipotecznym. Tylko w październiku 2018 roku udzielono 20,1 tys. kredytów na zakup nieruchomości. Jednym z podstawowych wymogów przy kredycie hipotecznym jest posiadanie wkładu własnego. Czy możemy zaciągnąć pożyczkę na wkład własny w firmie pozabankowej?

Wkład własny – co to jest i ile będzie wynosił w 2020 roku?

Wkładem własnym nazywamy kapitał zebrany przez klientów banków w celu uzyskania kredytu na zakup mieszkania. Obowiązek posiadania wkładu własnego przy kredycie hipotecznym nakłada na konsumentów rekomendacja S. Jest to dokument opracowany przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2006 r., określający zasady na jakich może zostać przyznany konsumentom kredyt na zakup nieruchomości. Obowiązek posiadania wkładu własnego przy kredycie hipotecznym został do rekomendacji S dołączony w 2013 roku. Od 2017 roku minimalny wkład własny wynosi 20 proc. W 2020 procentowa wysokość wkładu nie ulegnie zmianie.

Czy istnieje możliwość otrzymania kredytu hipotecznego bez wkładu własnego? Obecnie nie. Przy zakupie mieszkania banki sfinansują zaledwie od 80 do 85 proc. wartości wybranego mieszkania lub domu. Co prawda nieprzekraczalnym progiem wkładu własnego jest obecnie 10 proc, jednak większość banków obecnie wymaga od 15 do 20 proc. W jaki sposób zebrać taki wkład własny? Istnieje kilka możliwości

Szukając pożyczki na wkład własny powinniśmy niestety odrzucić pomysł pożyczki online bez zaświadczeń. Dlaczego? Rekomendacja S zabrania sfinansowania wkładu własnego z kapitału pożyczonego w instytucji pozabankowych i banków. Instytucje finansowe wymagają pisemnego oświadczenia, w którym mowa jest o tym, że wkład własny nie pochodzi z tego typu źródeł.

Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej może zostać potraktowane jako próba wyłudzenia kredytu hipotecznego. Każda pożyczka pozabankowa wzięta w czasie starania się o kredyt hipoteczny powinna być starannie przemyślana. Informacje o zobowiązaniu są gromadzone w Biurze Informacji Kredytowej. Dodatkowa pożyczka wpływa na naszą zdolność kredytową.

Pożyczka na wkład własny – skąd ją wziąć?

Jeśli szukamy dodatkowych środków na wkład własny możemy skorzystać z innych form pożyczania, np. pożyczki prywatnej. Do tej formy pożyczania zaliczymy zarówno pożyczkę od rodziny, jak i nieznajomego w formie peer to peer. W takim modelu pożyczania nasz pożyczkodawca musi posiadać status osoby prywatnej, osoby fizycznej lub firmy. Nie może to być natomiast przedstawiciel instytucji finansowej ani urzędu. W obu przypadkach należy pamiętać o opłaceniu podatku od czynności cywilnoprawnych w wysokości 2 proc.

Zdecydowanie bezpieczniejszą opcją jest pożyczka od rodziny. Taka pożyczka jest z reguły nieoprocentowana, a na spłatę możemy umówić się w dowolny, dogodny sposób. Co więcej istnieje możliwość zwolnienia z opłacenia podatku. W jakiej sytuacji? Jeśli pożyczamy od osoby z I grupy podatkowej. Należą do niej:

• małżonkowie,
• rodzice,
• dziadkowie,
• pradziadkowie,
• pasierbowie,
• rodzeństwo,
• teściowie,
• ojczym,
• macocha.

W tym przypadku pożyczka od jednej osoby nie może przekroczyć kwoty 9637 zł w ciągu 5 lat. Taka pożyczka nie wymaga udokumentowania w Urzędzie Skarbowym. Co więcej – możemy również uniknąć opodatkowania nawet wyższej kwoty. Trzeba jedynie złożyć deklarację PCC-3 ww sprawie podatku od czynności prawnych w ciągu 14 dni od daty otrzymania pożyczki. Odbiór dodatkowych środków powinien odbyć się drogą bankową, bądź pocztową tak abyśmy mogli udokumentować odbiór pożyczki. Taka możliwość nie ma jednak miejsca między synową, zięciem oraz teściami.

Pożyczka na wkład własny to nie jedyne rozwiązanie – co jeszcze może być wkładem?

Zakup mieszkania to bardzo wysoki wydatek. Z tego powodu wkład własny przy kredycie hipotecznym stanowi zazwyczaj bardzo wysoki koszt. Kwota od 15 do 20 proc od 150 tys. zł. dla wielu osób może być trudna do uzyskania. Zaciągnięcie pożyczki wydaje się więc bardzo kuszącą perspektywą. Nic dziwnego, że są osoby, które decydują się zaryzykować i np. dobierają pożyczkę pozabankową do już zaoszczędzonej kwoty przeznaczonej na wkład własny. Niestety – osobom które poświadczyły nieprawdę podczas składania wniosku o kredyt hipoteczny grożą konsekwencje karne.

Jednak wkładem własnym nie muszą być jedynie środki pieniężne. Jeśli zamierzamy postawić dom i posiadamy na własność pod jego budowę – wartość tej działki może pokryć wartość wkładu. Niektóre banki uwzględniają również już dokonane prace budowlane, zgromadzone materiały bądź zaliczkę zapłaconą deweloperowi. Niektóre banki są skłonne traktować jako wkład własny różnicę w cenie mieszkania, jeśli zostało ono wystawione za kwotę poniżej wartości rynkowej. Taka możliwość pojawia się z regułu podczas zakupu nieruchomości z drugiej ręki.

Zaciągając kredyt hipoteczny warto pamiętać, aby wkład własny był jak najwyższy. Wpłynie to m.in. na obniżenie kosztu kredytu. Ponadto odpowiedni wkład oznacza też odpowiednie zmniejszenie pożyczonej od banku kwoty.

Przelewy na dużą kwotę mogą zostać zgłoszone do urzędu skarbowego. Zatem ile można wpłacić do banku bez kontroli? Maksymalnie 15 000 euro. Jeśli przekroczymy tę kwotę, bank zgłosi nasz przelew do Głównego Inspektora Instytucji Finansowych, a ten zdecyduje, co należy zrobić dalej: pozwolić na przekazanie środków czy też wstrzymać transakcję? Wszystko zależy od sytuacji.

Jakie kwoty bank zgłasza do urzędu skarbowego?

Bank ma prawo zgłosić do urzędu skarbowego przelewy bankowe, które uzna za podejrzane. Czyli jakie? Zazwyczaj chodzi o przelewy na duże kwoty – takie, które nie są typowymi transakcjami dla wybranego rachunku płatniczego. Ponadto bank kontrolując przelewy ma obowiązek zgłosić płatności powyżej 15 000 euro do Głównego Inspektora Instytucji Finansowych. Dopiero inspektorat stwierdza, czy sprawa zostanie zgłoszona do urzędu lub prokuratury. Zazwyczaj przelewy na duże kwoty mają logiczne wytłumaczenie i są puszczane do adresata bez dalszych problemów, jednak ta kilkupoziomowa procedura kontroli powstała po to, aby nie dochodziło do przestępstw czy innych nielegalnych sytuacji – a takie przypadki się zdarzają.

Co, jeśli na nasze konto ma wpłynąć duża pożyczka online bez zaświadczeń? Nie musimy obawiać się w tym przypadku urzędu skarbowego. Bank sprawdzi nadawcę przelewu i bez problemu otrzymamy gotówkę. Podobnie będzie, jeśli to my zrobimy duży przelew w dobrej wierze. Bank po jego weryfikacji po prostu prześle go do odbiorcy. Należy jednak uważać z wpisywaniem tytułów przelewów. Zabawny dla nas tytuł (np. “na narkotyki”) może sprawić, że pracownik banku zgłosi naszą transakcję odpowiednim organom.

Przelew na rachunek własny – kiedy będzie podejrzany?

Przelewy wykonujemy nie tylko na obce rachunki. Zdarza się, że prowadzimy kilka własnych kont bankowych (np. gdy prowadzimy działalność gospodarczą) i przelewamy pomiędzy nimi pieniądze. Czy bank może zgłosić przelew na rachunek własny do urzędu skarbowego? Tak samo jak w przypadku przelewu na rachunek obcy, bank ma prawo zgłosić nasz przelew do odpowiedniej instytucji, jeśli jego wartość przekroczy 15 000 euro.

Co ważne, bank może zainteresować się przelewem również wtedy, gdy otrzymamy spadek lub na nasz rachunek wpłynie wygrana. Każdą z tych sytuacji należy niezwłocznie zgłosić do odpowiedniego urzędu. Często takie sytuacje wiążą się z zapłatą odpowiedniego podatku.

Kiedy musimy zapłacić podatek od przelewu?

Każda wysoka kwota trafiająca na nasze konto musi zostać opodatkowana. W jakich sytuacjach należy zapłacić podatek od przelewu? Jest to obowiązkowe, gdy na naszym koncie pojawią się:

• pożyczki od bliskich;
• daniny;
• prezenty z okazji ślubu, komunii, rocznicy, urodzin czy innych okazji;
• spadek (wysokość podatku zależy od wysokości schedy).

Pamiętajmy jednak, że zgłoszone muszą zostać tylko te darowizny, które dla wybranej grupy podatkowej przekraczają określoną kwotę. Według art. 9.1 i 14.3 ustawy z dnia 28 lipca 1983 roku o podatku od spadków i darowizn, dodatkowa opłata (którą należy wnieść do urzędu skarbowego) obowiązuje przy otrzymaniu darowizny przekraczającej następujące kwoty:

• 9637 zł (dotyczy to pierwszej grupy podatkowej, czyli darowizny od małżonka, zstępnych, wstępnych, rodzeństwa, ojczyma, macochy, pasierba, zięcia, synowej i teściów);
• 7267 zł (dotyczy to zstępnych rodzeństwa, rodzeństwa rodziców, zstępnych i małżonków pasierbów, małżonków rodzeństwa i rodzeństwo małżonków, małżonków rodzeństwa małżonków, małżonków innych zstępnych);
• 4902 zł (dotyczy pozostałych osób).

Konsekwencje niezgłoszenia darowizny do US są przykre. Może zostać nałożony na nas obowiązek zapłacenia aż 75 proc. podatku np. od pożyczki lub kara grzywny. W skrajnych przypadkach możemy zostać pozbawieni wolności do lat 5.

Czy urząd skarbowy może sprawdzić konto osobiste?

Zakładając rachunek bankowy mamy pewność, że należy od wyłącznie do nas. Jednak bank ma wgląd w nasze konto i może analizować naszą historię kredytową. Widzi on również wszystkie przelewy, które na nasze konto trafią i z niego wychodzą. Wie zatem, kiedy mamy debet na koncie lub kiedy otrzymaliśmy wypłatę.

Konto osobiste może sprawdzać także urząd skarbowy (dlatego właśnie próba ukrycia faktu darowizny od rodziny jest daremna). Zezwala na to ustawa z 1997 roku o ordynacji podatkowej. Istnieje jednak pewien warunek, który musi zostać spełniony. Wobec podatnika musi zostać wszczęte postępowanie podatkowe.

Pożyczka na 500+ to produkt oferowany tylko przez firmy pozabankowe. Aby się o nią ubiegać, należy spełnić kilka podstawowych warunków, w tym posiadać odpowiedni wiek oraz zdolność kredytową. Czy samo 500+ wystarczy, aby dostać pożyczkę, czy traktowane jest tylko jako dodatek do głównego dochodu? I dlaczego pożyczka na to świadczenie jest możliwa, ale kredyt na 500 plus w banku już nie? Sprawdź.

Pożyczka na 500+ – gdzie możemy ją dostać?

Pożyczka na 500+ to produkt, który pojawił się w ofercie instytucji finansowych po wejściu w życie programu rządowego “Rodzina 500 plus”. Pożyczki na świadczenie wychowawcze udzielane są tylko przez firmy pozabankowe. W ofercie tych instytucji znajdziemy oferty zobowiązań dopasowanych do naszych indywidualnych możliwości finansowych. Co ważne, dodatkowe pieniądze otrzymamy, załatwiając tylko minimum formalności. Pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczeń o dochodach, a także innych dokumentów potwierdzających wypłacalność. Weryfikują jednak swoich klientów innymi metodami, chociażby po to, aby chronić ich przed spiralą zadłużenia lub zapobiegać wyłudzeniom pożyczek na skradziony dowód.

Świadczenie 500+, mimo że niskie, jest wystarczającym dochodem, aby móc wnioskować o pożyczkę online bez zaświadczeń. Przyznawane jest ono z zapewnieniem na cały rok, a wypłata pieniędzy następuje każdego miesiąca. Stąd pożyczkodawcy mają pewność, że dłużnik będzie miał z czego oddać pożyczkę. Pamiętajmy jednak, że pożyczka pozabankowa udzielana jest nie tylko na 500+. Jaki dodatkowy dochód akceptują pożyczkodawcy?

• dochód z umów cywilnoprawnych;
• dochód z kontraktów (np. marynarskich czy muzycznych);
• rentę lub emeryturę;
• dochód pochodzący z prowadzenia własnej działalności gospodarczej;
• dochód pochodzący z prowadzenia własnej działalności rolnej.

Nie trzeba więc posiadać umowy o pracę, aby otrzymać zobowiązanie. Jeśli jednak ją posiadamy albo zarabiamy w jakikolwiek inny sposób, samo świadczenie 500+ może być potraktowane nie tylko jako główny, ale także jako dodatkowy dochód. To oznacza, że podczas podawania wysokości miesięcznego dochodu we wniosku o pożyczkę możemy do całości zarobków doliczyć kwotę 500 zł. Po co to robić? To po prostu jeden ze sposobów na to, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Pożyczka na świadczenie wychowawcze 500+ – warunki otrzymania

Aby złożyć wniosek o pożyczkę na świadczenie wychowawcze 500+, powinniśmy najpierw sprawdzić, czy wybrana przez nas firma udziela takiego zobowiązania. Jeśli tak, to wystarczy, że dokonamy rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy oraz prześlemy swój wniosek. Pracownicy firmy udzielającej pożyczek na zasiłek 500+ dokładnie sprawdzą naszą zdolność kredytową, a także przeanalizują dane, które im udostępnimy.

Aby otrzymać pożyczkę na 500+, trzeba nie tylko posiadać takich dochód, ale przede wszystkim należy spełniać wszystkie warunki narzucone przez pożyczkodawcę. Zwykle są nimi:

• odpowiedni wiek (często wystarczy mieć ukończone jedynie 18 lat);
• polskie obywatelstwo;
• dowód osobisty;
• stały adres zamieszkania na terenie kraju;
• własny rachunek bankowy (na niego zwykle wypłacana jest pożyczka);
• aktywny numer telefonu komórkowego (przyda się do weryfikacji tożsamości, a także do kontaktu w razie nieregulowania przez nas na czas płatności).

Jeśli nasza historia kredytowa wygląda niekorzystnie, pożyczkodawca może zalecić zabezpieczenie transakcji. Może mieć ono formę np. ubezpieczenia lub poręczenia wypłacalności przez osobę trzecią.

Jaki dochód na 500+?

Aby otrzymać świadczenie z Programu Rodzina 500 plus i wziąć na nie pożyczkę, należy najpierw poprawnie wypełnić wniosek o to świadczenie i skierować go do odpowiedniego Urzędu Gminy. Jak wyliczyć dochód do 500+? Od niedawna nie musimy już tego robić.

Pieniądze z 500+ przysługują na każde dziecko, bez względu na majątek rodziców. To wynik nowych przepisów, które obowiązują od 1 lipca 2019 roku. Przypomnijmy, że wcześniej 500+ przysługiwało na drugie i kolejne dziecko. Tylko w niektórych przypadkach (przy bardzo niskim dochodzie) rodzice mogli otrzymać świadczenie wychowawcze na pierwsze dziecko. Dlatego też często padały pytania o to, ile trzeba zarabiać, aby otrzymać to świadczenie. Obecnie dochody są bez znaczenia – a więc nie trzeba ich wyliczać.

Wnioskując o pożyczkę na 500+ również nie musimy samodzielnie wyliczać dochodu. We wniosku wystarczy podać jego ogólną wartość. Pożyczkodawca może, ale nie musi jej sprawdzić.

Czy możliwy jest kredyt na 500+ w banku?

Bank to instytucja, która również udziela dodatkowego finansowania m.in. osobom fizycznym. Czy możemy wnioskować o kredyt na 500+ w banku? Nie jest to możliwe. Kredytodawcy przed udzieleniem kredytu czy pożyczki dokładnie analizują zdolność kredytową klientów. Sprawdzają rejestry dłużników i dane zawarte we wniosku pożyczkowym.

Wymagają także przedstawienia zaświadczeń o dochodach. Stąd w banku nie możemy ubiegać się o pożyczki dla osób bezrobotnych czy na świadczenie wychowawcze 500+. Jeśli jest to nasz jedyny dochód, o dodatkowe pieniądze warto zapytać w firmach pozabankowych.

Wielu z nas zastanawia się, czy można wziąć kredyt na paszport. Nie jest to jednak możliwe, ponieważ dokument ten nie zawiera wystarczającej ilości informacji potrzebnych do wypełnienia wniosku pożyczkowego. Dodatkowe pieniądze możemy jednak uzyskać na dowód. Kto może otrzymać taką pożyczkę?

Czy można wziąć kredyt na paszport?

Kredyt bankowy to produkt ogólnodostępny i udzielany w oparciu o dokument potwierdzający naszą tożsamość. Czy można więc wziąć kredyt na paszport? Niestety nie. Paszport nie jest wystarczającym dokumentem, aby odpowiednio potwierdzić nasze dane osobowe. Kredytodawca wymaga we wniosku o dodatkowe pieniądze podania takich danych jak:

• imię i nazwisko;
• wiek;
• adres zameldowania;
• numer PESEL;
• forma zatrudnienia;
• wysokość dochodu oraz dane pracodawcy.

Krótko mówiąc kredytodawca nie udzieli nam kredytu na paszport, ponieważ znajduje się w nim zbyt mało informacji dotyczących naszej osoby. Poza tym dokument ten nie służy na co dzień do identyfikacji tożsamości obywateli. Co innego dowód osobisty. Jest on niezbędnym dokumentem do otrzymania kredytu. Nie znaczy to jednak, że mając jedynie ten dokument otrzymamy kredyt na pesel.

Instytucja ta prócz wspomnianych wcześniej danych, będzie wymagała od nas wskazania wykształcenia czy ilości osób będących na naszym utrzymaniu. Kluczowe będzie również przedstawienie dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach.

Pożyczka na paszport w instytucjach pozabankowych

Instytucje finansowe udzielające np. pożyczek online, działają na podstawie innych zasad niż banki. Dzięki temu do wnioskowania o dodatkowe pieniądze nie jest nam potrzebne tak dużo zaświadczeń. Czy zgodnie z tym tutaj możemy liczyć na pożyczkę na paszport? Również nie możemy skorzystać z takiej opcji. Paszport, podobnie jak w przypadku kredytu, jest niewystarczającym dokumentem do potwierdzenia naszej tożsamości – nawet w firmach pożyczkowych.

Możemy jednak sięgnąć po pożyczkę na dowód osobisty. Skierowana jest ona do wszystkich osób wypłacalnych, które otrzymują stały dochód. Co ważne, nie musi on pochodzić z umowy o pracę. Pożyczkodawcy udzielają zastrzyku gotówki w oparciu o:

• umowy cywilnoprawne;
• rentę czy emeryturę;
• kontrakty (np. marynarski, muzyczny).

Wypełniając wniosek o pożyczkę na dowód osobisty, należy pamiętać o wskazaniu również dodatkowego dochodu. Jest nim stypendium, alimenty, pieniądze pochodzące z prowadzenia własnej działalności gospodarczej czy rolnej, a także zysk z wynajmu mieszkań. Sumując nasze dochody, zwiększamy większe szanse na otrzymanie pożyczki.

Pożyczki gotówkowe na dowód osobisty – dla kogo?

Pożyczka przez internet na konto bankowe nie jest skierowana do wszystkich. Osoby, które o nią wnioskują, powinny mieć pozytywną zdolność kredytową, a także rachunek bankowy. To na niego zostaną przelane pieniądze z pożyczki. Wierzyciel, zanim rozpatrzy nasz wniosek, dokładnie sprawdzi historię kredytową. Jako że aplikacje pożyczkobiorców analizowane są indywidualnie, zadłużeni również mają szansę na pożyczkę. Jak to możliwe?

Jeśli ich zadłużenie nie jest duże, a zdolność kredytowa wystarczająca do wzięcia pożyczki, otrzymają ją. Najważniejsze jest to, aby zwróciły one pożyczone pieniądze na czas. W przeciwnym razie będą zobowiązani do zapłacenia odsetek, a ich zadłużenie się powiększy. Otrzymają też monit, czyli wezwanie do zapłaty.

Pamiętajmy, że pożyczkę możemy ubezpieczyć. W jakim celu? Aby w razie naszej niewypłacalności nie obciążyć zadłużeniem bliskich. Dług zostanie wtedy spłacony z ze składek na ubezpieczenie.

Gdzie zgłosić zgubienie dowodu?

Aby nikt nie wziął pożyczki na dowód osobisty z naszymi danymi, powinniśmy pilnować swoich dokumentów. Zdarza się jednak, że je zgubimy. Gdzie zgłosić zgubienie dowodu tożsamości? Powinniśmy to zrobić w swoim banku. Instytucja automatycznie poinformuje o tym inne podmioty, należące do systemu “Dokumenty Zastrzeżone”. Niektóre banki przyjmują zastrzeżenie telefonicznie. Wcześniej jednak weryfikują naszą tożsamość. Najlepiej będzie więc zgłosić zgubienie dowodu osobiście.

Zastrzeganie dowodu osobistego możliwe jest również na policji. Pamiętajmy jednak, że zgubienie dokumentów to nie przestępstwo. Instytucja zajmie się naszą sprawą tylko wtedy, jeśli utrata dokumentów związana jest z przestępstwem (kradzieżą, włamaniem, rozbojem).

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na mój dowód, jeśli go zgubiłem?

Pożyczka na dowód osobisty udzielana jest przez firmy pozabankowe. Musimy jednak pamiętać, że sam dokument tożsamości nie wystarczy do tego, aby zyskać dodatkowe pieniądze. Nasze dane są dokładnie weryfikowane również w innych źródłach. Jednak aby nie martwić się o to, czy ktoś wziął pożyczkę na nasz pesel, możemy to sprawdzić.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na mój dowód? Wystarczy, że z bazy Biura Informacji Kredytowej pobierzemy specjalny dokument. Raport BIK zawiera informacje o naszych aktualnych oraz spłaconych zobowiązaniach. Dowiemy się z niego, kto jest naszym wierzycielem i jaką kwotę powinniśmy mu oddać. Zestawienie informacji o naszej zdolności kredytowej pomoże także ocenić, czy stać nas na kredyt lub pożyczkę. Warto więc regularnie analizować rejestry dłużników, szczególnie że raport nie jest drogi. Kosztuje 39 zł za wersję jednorazową. Roczne zestawienie danych to koszt 99 zł.

Za pomocą przelewów internetowych spłacamy pożyczki lub kredyty. W ten sposób płacimy również za zakupy czy inne usługi. Co, jeśli wykonany błędny przelew? Istnieje możliwość anulowania przelewu na złe konto. Wszystko zależy jednak od banku oraz sesji wychodzących. Jak odzyskać pieniądze z przelewu?

Przelew na złe konto – czego może dotyczyć?

Nawet jeśli wiemy, jak zrobić przelew, może się zdarzyć, że się pomylimy. Wtedy zastanawiamy się, z czego owa pomyłka wynika i czy błędny przelew można anulować. Pamiętajmy, że przyczyn przelewu na złe konto jest kilka. To, czy możliwe będzie cofnięcie płatności, zależy wyłącznie od rodzaju pomyłki, której dokonaliśmy. Najczęściej popełniane przez klientów bankowości internetowej błędy to:

• przelew do niewłaściwej osoby – numer konta składa się z 26 cyfr. Jeśli pomylimy choć jedną, nasza płatność zostanie zaksięgowana na rachunku innej osoby. Taką pomyłkę należy niezwłocznie zgłosić w banku. Ten skontaktuje się z bankiem odbiorcy przelewu i podejmie właściwe działania;
• przelew na nieaktywne lub nieistniejące konto – w tej sytuacji bank automatycznie wykryje, że rachunek bankowy podany w formularzu jest niepoprawny i nie można wykonać na niego płatności. Pieniądze od razu zostaną zwrócone na konto nadawcy. Zwykle nie jest potrzebne złożenie w banku reklamacji;
• błędny przelew między swoimi rachunkami – często jesteśmy właścicielami więcej niż jednego rachunku. Przelewamy więc na co dzień gotówkę pomiędzy kontami, często myląc się. Przelewy wewnętrzne księgowane są natychmiast, dlatego trudno będzie nam złożyć w banku reklamację.

Czy można cofnąć przelew internetowy?

Jeśli w miarę szybko zorientujemy się, że zrobiliśmy błędny przelew, możemy go cofnąć. Istnieją trzy sposoby na to, jak anulować przelew. Są to:

1. kontakt z infolinią banku;
2. działanie z poziomu bankowości online (dotyczy wyłącznie przelewów z datą przyszłą);
3. w stacjonarnej placówce instytucji bankowej.

Pamiętajmy, że wycofanie przelewu może być kosztowne. Zwykle opłata za tę czynność nie powinna przekroczyć 20 zł. Musimy mieć na uwadze również to, że nie w każdym banku da się cofnąć przelew na złe konto. Wiele zależy od godzin sesji wychodzących czy przychodzących.

Zwykłe przelewy bankowe w polskiej walucie obsługuje system ELIXIR. Prowadzi go Krajowa Izba Rozliczeniowa. ELIXIR umożliwia księgowanie przelewów trzy razy dziennie. Jeśli nasz błędny przelew nie został jeszcze wysłany z banku, możemy go anulować. Po zamknięciu systemu cofnięcie transakcji nie będzie możliwe. Jeśli więc źle obliczyliśmy koszt kredytu i spłaciliśmy złej wysokości ratę, warto skontaktować się z kredytodawcą i np. dosłać brakujące pieniądze.

Jak odzyskać pieniądze z przelewu?

Jeśli zrobiliśmy płatność na złe konto, pewnie zastanawiamy się, jak odzyskać pieniądze z przelewu. W takiej sytuacji niezbędna będzie reklamacja wniesiona do banku. Złożyć ją musi właściciel lub współwłaściciel (jeśli konto jest współdzielone) konta.

Po złożeniu dokumentów, bank wszczyna odpowiednie postępowanie. Przesyła do niewłaściwego odbiorcy płatności wniosek o zwrot pieniędzy. Dokument zawiera od razu dane, na które przelew powinien zostać zwrócony. Jest to specjalny rachunek techniczny, służący do księgowania błędnie wpłaconych pieniędzy. Za wspomniane konto odpowiada bank. Jeśli źle przelane pieniądze w końcu na nie trafią, instytucja do 1 dnia roboczego przekazuje je właściwej osobie.

Warto wiedzieć, że zatrzymanie przelewu na zły numer konta grozi odpowiedzialnością karną. Art. 405 KC mówi, że “Kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, obowiązany jest do wydania korzyści w naturze, a gdyby to nie było możliwe, do zwrotu jej wartości”. Osoba, która otrzymała błędnie przelaną gotówkę, ma 30 dni na zwrócenie pieniędzy (jeśli została do tego wezwana przez bank).

Pamiętajmy, aby dokładnie sprawdzić, do kogo adresujemy przelew. Jeśli spłacamy pożyczkę za pomocą cyklicznych płatności dobrze, aby pieniądze trafiały wprost do pożyczkodawcy. W przeciwnym razie możemy wpaść w spiralę zadłużenia, a nasza historia kredytowa się pogorszy.

Jak uniknąć błędnego przelewu?

Za pomocą przelewów internetowych nie tylko spłacamy kredyty czy pożyczki online. W ten sposób płacimy również za zakupy czy inne usługi. Aby nie dopuścić do zrobienia przelewu na złe konto, warto pamiętać o kilku wskazówkach. Przede wszystkim powinniśmy:

• dokładnie sprawdzić wpisany numer rachunku bankowego odbiorcy;
• ustawić odbiorcę zdefiniowanego;
• ustawić zlecenia stałe, aby nie wpisywać za każdym razem numeru konta odbiorcy.

Zwrot błędnego przelewu może trwać nawet 30 dni. Jeśli dokonaliśmy płatności za pożyczkę na złe konto, a nie mamy poduszki finansowej, aby ponowić przelew w terminie, pożyczkodawca może nam naliczyć opłaty. Warto więc nawet kilka razy sprawdzić numer konta odbiorcy wpisany w formularz.