Pożyczki i kredyty cieszą się nieustannym zainteresowaniem Polaków. Ich wartość ciągle rośnie, obecnie wynosi ponad 660 mld zł. Zobowiązania w instytucjach pozabankowych szczególnie zachęcają do podpisania umowy, minimalizując konieczne do wypełnienia formalności. Co więcej, pożyczka na raty nie wymaga zaświadczeń. Czasami zbyt pochopnie podpisujemy wniosek, a później z różnych przyczyn chcemy się wycofać z tej decyzji. Klienci mają prawo odstąpić od umowy oraz ją zareklamować. W jakiej sytuacji mogą z niego skorzystać?

Prawa konsumenta prawami pożyczkobiorcy

Pożyczkobiorcy, jako konsumenci, podlegają przepisom ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku^[1].

Ustawa o kredycie konsumenckim określa:

• zasady i tryb zawierania umów,
• obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy oraz obowiązki kredytodawcy, pośrednika kredytowego i konsumenta w związku z już zawartą umową,
• skutki uchylenia się od obowiązków, jakie ciążą na kredytodawcy.

Jedną z najważniejszych kwestii w temacie odstąpienia od zobowiązania finansowego jest wygląd umowy pożyczki. Jej sporządzenie zgodne z wytycznymi jest jednym z obowiązków instytucji pozabankowej. Z art. 22 dowiadujemy się, że pożyczkodawca musi zawrzeć w dokumencie informacje dotyczące terminu, sposobów i skutków podjęcia takiego kroku. Więcej szczegółów zawiera Rozdział 5.

Kwestia reklamacji z kolei została rozwinięta w ustawie o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym z 5 sierpnia 2015 roku^[2]. Zgodnie z definicją tego terminu, reklamacja jest wystąpieniem klienta, zgłaszającego zastrzeżenia względem usług świadczonych przez podmiot. Jak ją składać i kiedy zostanie rozpatrzona? Warto poznać więcej szczegółów.

Odstąpienie od umowy pożyczki – 14 dni jest tutaj kluczowe!

Każdy konsument ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Liczy się data wysłania oświadczenia. Nasza decyzja nie wymaga uzasadnienia. Niekiedy, chociaż jesteśmy pewni, że dodatkowe środki są nam potrzebne, po kilku dniach okazuje się, że błędnie oceniliśmy sytuację. Na takie przemyślenia mamy dwa tygodnie, ani dnia dłużej. Trzymanie się terminów jest bardzo istotne, w przeciwnym razie nie będziemy mogli skorzystać z tego prawa. Co więcej, przysługuje nam ono bez względu na to, czy podpisaliśmy umowę w sieci, czy w placówce.

Lepiej jest odstąpić od umowy pożyczki, niż wpaść w problemy finansowe i zastanawiać się, jak wyjść z długów. Tym bardziej, że nie jest to proste, zwłaszcza gdy nie mamy oszczędności i żyjemy z dnia na dzień.

Oświadczenie o odstąpieniu od umowy

Oświadczenie o odstąpieniu od umowy musi być zawarte na piśmie. Pożyczkodawcy często dodają do dokumentów odpowiedni załącznik. Jeżeli takiego nie znaleźliśmy, szybko przygotujemy go sami. W tytule wpisujemy “Odstąpienie od umowy” albo “Formularz odstąpienia od umowy”, a następnie deklarujemy sam fakt chęci zrezygnowania z niej. Jak już wspomniano, nie trzeba podawać przyczyn naszej decyzji. Niezbędne jest jednak umieszczenie informacji odnośnie do samego zobowiązania. Powinniśmy wskazać, kiedy podpisaliśmy umowę i otrzymaliśmy środki, jaki był termin ich zwrotu oraz jaka była kwota pożyczki i koszty jej zaciągnięcia. Sprawdźmy dwa razy prawidłowość danych, aby mieć pewność, że firma pożyczkowa uzna nasz wniosek.

Weryfikując pożyczkodawcę warto sprawdzić, czy zawarł w umowie kwestie związane z wypowiedzeniem. To jego obowiązek. Jeżeli tego nie zrobił, powinniśmy jeszcze raz przemyśleć kwestię wyboru instytucji pozabankowej. Ma to być sumienna, rzetelna firma, na pierwszym miejscu stawiająca potrzeby pożyczkobiorców.

Rezygnacja z umowy pożyczki i co dalej?

Przesłanie oświadczenia nie kończy tematu odstąpienia od umowy. Musimy jeszcze przecież niezwłocznie zwrócić pobrane środki, nie ponosząc przy tym kosztów związanych z samą decyzją o rezygnacji. Wyjątkiem są odsetki za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia, w którym oddaliśmy pieniądze. Na zwrot pełnej kwoty mamy 30 dni od złożenia oświadczenia.

Pamiętajmy, żeby zawsze na pierwszym miejscu stawiać bezpieczeństwo swojego budżetu. Mamy dążyć do poprawienia zdolności kredytowej, a nie osłabiać ją przez kiepską historię pobieranych zobowiązań finansowych. Dlatego, kiedy zrezygnowaliśmy z decyzji o pożyczce przez zbyt napięty budżet, następnym razem starajmy się dokładniej przeanalizować swoje fundusze. O zastrzyk finansowy najlepiej jest się starać, kiedy mamy pewność, że będzie nam służyć, a nie szkodzić.

Reklamacja pożyczki ratalnej

Reklamacja pożyczki, w odróżnieniu od odstąpienia od umowy, dotyczy sytuacji, gdy podmiot finansowy nie wywiązał się ze swoich obowiązków. Wówczas mamy prawo do wymiany, naprawy albo zwrotu produktu, który jest niezgodny z zapisami dokumentu. Fakt ten należy udowodnić, składając swoje zastrzeżenia w formie pisemnej, ustnej lub elektronicznej, jeżeli instytucja pozabankowa dopuszcza taką możliwość.

Prawo do reklamacji określa ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przy podmioty rynku finansowego. Nie wskazuje wzoru oświadczenia, ale są pewne informacje, które musimy zawrzeć w dokumencie, aby reklamacja została uznana. To nasze dane kontaktowe, dane dotyczące umowy oraz okoliczności i przyczyny sytuacji, która nas do tego skłoniła. Kiedy potwierdzeniem naszego roszczenia są dokumenty, również należy je dołączyć.

Reklamacja powinna zostać rozpatrzona w ciągu 30 dni. Decyzja może być przekazana w postaci papierowej lub za pomocą innego, trwałego nośnika informacji. Pod warunkiem złożenia takiego wniosku przez klienta, uwzględnia się także dostarczenie jej pocztą elektroniczną. W uzasadnionych przypadkach termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi może się wydłużyć do 60 dni. Jeśli nie zostanie dotrzymany, reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

Czy Polacy to rzetelni pożyczkobiorcy?

Reklamowanie i odstępowanie od pożyczki pozabankowej to nasze prawa, ale nie musimy z nich korzystać. Tym bardziej, że zawsze wiążą się z koniecznością dopięcia formalności. O ile na reklamacje nie mamy wpływu, ponieważ nie wiemy, czy pożyczkodawca wypełni warunki umowy, o tyle wypowiedzenie umowy w dużej mierze zależy od naszej odpowiedzialności. Dlaczego? Im mniej czasu poświęcimy na przemyślenie, czy taka pożyczka jest nam potrzebna i czy nas na nią stać, tym częściej taka decyzja wydaje nam się później błędna. Ponadto, często czujemy się oszukani, ponieważ nie znaliśmy wszystkich kosztów, a tak naprawdę sami nie przeczytaliśmy umowy. Czy pożyczamy odpowiedzialnie?

Według ostatnich badań, staramy się dowiedzieć jak najwięcej na temat warunków zobowiązania finansowego. Czerpiemy dane od samej instytucji finansowej (48 procent), ze strony internetowej firmy (35 procent) albo z innych źródeł online (24 procent). Niestety, tylko co 10-ty Polak rzetelnie zapoznaje się z umową, gdzie znajdują się wszystkie potrzebne nam informacje^[3]. Dlatego starajmy się być odpowiedzialni i racjonalnie wykalkulujmy, czy stać nas na jakąkolwiek pożyczkę, a rezygnacja z umowy nie będzie konieczna.

Continue reading “Reklamacja a odstąpienie od umowy pożyczki” →

W problemach finansowych jedynym wyjściem z sytuacji wydaje się pożyczka. Jednak nie jest to dobre rozwiązanie w dalszej przyszłości. W takiej sytuacji należy zaplanować swój budżet. Świadome decydowanie, na co przeznaczamy gotówkę pozwoli nam zapanować nad swoimi wydatkami. Dlatego warto dowiedzieć się, jak określić swoje miesięczne przychody oraz wydatki.

Budżet domowy – czym jest i dlaczego warto go prowadzić

Budżet domowy to zestawienie środków, które przychodzą na nasze konto oraz wydatków w konkretnym czasie. Zwykle prowadzony jest w przedziale miesięcznym lub rocznym i ma za zadanie wspomóc zarządzanie finansami domowymi. Jest to plan rozporządzania pieniędzmi, który polega na tym, aby w sposób świadomy decydować o tym na co wydajemy gotówkę

Kiedy dochody nie rosną, a wydatków ciągle przybywa, często jedynym wyjściem jest pozabankowa pożyczka na raty. Jednak kolejne długi mogą doprowadzić do spirali zadłużenia, dlatego warto ustalić plan zarządzania finansami. Prowadzenie budżetu domowego nie wymaga dużych umiejętności. Niezbędną cechą jest systematyczność i konsekwencja w prowadzeniu swoich działań. Najważniejsze jest wyrobienie w sobie nawyku planowania. Rozsądne gospodarowanie gotówką z pewnością przyniesie nam większą satysfakcję, niż beztroskie wydawanie naszych funduszy. Dzięki temu będziemy mieli w przyszłości problemów finansowych.

Jak zaplanować budżet domowy – podstawowe zasady

Budżet domowy tworzymy na własne potrzeby, dlatego może być on różnie skonstruowany. Natomiast warto przybliżyć podstawowe zasady jego działania, które pomogą szybciej i skuteczniej zrealizować swoje finansowe cele.  Kilka kroków według, których zbudujesz prosty budżet domowy:

• Policz wszystkie pieniądze, które posiadasz.

Po pierwsze należy spisać wszystkie przychody. Należy wziąć pod uwagę dochód własny, jak również współmałżonka, stypendia lub odsetki z lokat. Nie należy zapominać o zmiennych wpływach na konto takich jak premie.

• Ustal wszystkie miesięczne wydatki.

Następnie warto założyć notes, w którym będziemy zapisywać wszystkie miesięczne wydatki. Innym rozwiązaniem może być zbieranie paragonów. Warto podzielić budżet na różne dziedziny np. opłaty, jedzenie, rozrywka, transport itp. Do każdej kategorii należy przypisać określoną kwotę, którą planujemy przeznaczyć na ten cel w danym miesiącu. Dzięki temu od razu będziemy mieli jasny obraz naszych finansów.

• Zaplanuj fundusz awaryjny

Powinniśmy stworzyć osobną rubrykę na oszczędności. Warto przeznaczyć część pieniędzy na niespodziewane wydatki. Zawsze może zdarzyć się sytuacja, w której będziemy potrzebowali dodatkowej gotówki np. wypadek lub nagła utrata pracy. Dzięki funduszowi awaryjnemu nasza sytuacja finansowa będzie stabilna.

Podsumuj budżet pod koniec miesiąca

Ostatni krok to realizacja zaplanowanego budżetu, zsumowanie wszystkich wydatków i sprawdzenie, czy mieszczą się one w zaplanowanym budżecie. Ważne jest ustalenie, gdzie zostały popełnione błędy czyli na co wydajemy za dużo, a gdzie lepiej jest zaoszczędzić. Na koniec miesiąca należy określić różnice między wydatkami zaplanowanymi oraz wychodzącymi ponad normę. Każda dziedzina naszego życia wymaga założenia określonej kwoty. Dlatego musimy stwierdzić, czy w dalszym ciągu będziemy przeznaczać na ten cel taką samą sumę. Na początku na pewno ciężko nam będzie dokładnie oszacować koszty dla jakieś kategorii. Natomiast nie warto z tego powodu porzucać planowania budżetu. Metodą prób i błędów możemy wyciągnąć korzystne wnioski na przyszłość.

Jeżeli dopiero skończyliśmy 18 lat i nosimy się z zamiarem zaciągnięcia pozabankowej pożyczki gotówkowej, musimy mieć świadomość, że nie każda instytucja będzie skłonna udzielić nam zobowiązania finansowego. Duża część firm ma bowiem określone wymagania, dotyczące swoich klientów. Sprawdź, w jaki sposób będziesz mógł otrzymać należność zaraz po skończeniu 18. roku życia.

Dlaczego nie wszystkie firmy udzielają zobowiązań młodym?

Na rynku pożyczkowym istnieje stosunkowo niewiele firm, które oferują zobowiązania finansowe osobom, które dopiero ukończyły 18. rok życia. Wynika to przede wszystkim z faktu, że młodzi klienci nie mogą się wykazać odpowiednią zdolnością kredytową. Często nie posiadają oni również żadnego rodzaju dochodów, które mogą być  gwarantem pożyczki dla danej instytucji.

Duża część przedsiębiorstw pożyczkowych chce zweryfikować swoich klientów w tak popularnych bazach, jak np. Biuro Informacji Kredytowej. Inni pożyczkodawcy wymagają natomiast stałych przychodów na konto bankowe klienta. Wielu osiemnastolatków nie jest jednak w stanie spełnić powyższych wymagań. Z tego względu, większość instytucji, które oferują pożyczki na raty bez zaświadczeń, nie jest skłonna udzielić zobowiązania finansowego osobom, które dopiero skończyły 18 lat i nie posiadają żadnego źródła dochodów.

Pożyczka od 18 lat bez zaświadczeń – warunki otrzymania należności

Istnieje wiele instytucji pożyczkowych, które umożliwiają zaciągnięcie należności jedynie w oparciu o dochody, które niekoniecznie muszą pochodzić z umowy o zatrudnienie. Część firm akceptuje również różnego rodzaju świadczenia rodzinne, takie jak zasiłek 500+ lub alimenty.

Osiemnastolatkowie niejednokrotnie mogą również uzyskać pożyczkę online w oparciu o zasiłki socjalne (takie jak np. renty) lub zapomogi z MOPS-u i GOPS-u. Dla pozabankowych instytucji finansowych, które udzielają pożyczek od 18 lat, ważny jest przede wszystkim fakt, że przychody pojawiają się regularnie (co miesiąc) na koncie klienta.

Oprócz określonego zabezpieczenia finansowego, podstawowym warunkiem uzyskania należności jest posiadanie stałego miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej. Dodatkowo, w każdym przypadku należy się również wylegitymować aktualnym dowodem osobistym oraz podać swój numer PESEL.

Darmowa chwilówka na dowód od 18 lat

Część firm pożyczkowych oferuje uzyskanie zobowiązania całkowicie za darmo – nawet dla osób, które dopiero skończyły 18 lat. Tak jak zostało wspomniane, wiele instytucji finansowych nie bierze pod uwagę zdolności kredytowej klienta w sposób tak restrykcyjny, jak banki i nie sprawdza swoich klientów w bazach dłużników.

Jeżeli jesteśmy w stanie udowodnić swoją wiarygodność w jakikolwiek sposób, niejednokrotnie będziemy mieli możliwość uzyskania pierwszego zobowiązania bez żadnych dodatkowych opłat. W przypadku tzw. darmowej chwilówki, klienci nie muszą płacić za prowizję, oprocentowanie, a także różnego rodzaju koszty dodatkowe, związane np. z przygotowaniem umowy.

W jaki sposób wnioskować o chwilówkę od 18 lat?

Aby uzyskać szybką pożyczkę od 18 lat, wystarczy zarejestrować się na stronie firmy, która oferuje podobny rodzaj zobowiązania. W celu podpisania stosownej umowy pożyczki, klient powinien przede wszystkim wypełnić odpowiedni wniosek na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Niektóre firmy, które korzystają z tradycyjnych rozwiązań, będą również wymagały, aby pożyczkobiorca wykonał standardowy przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł lub grosza. Część instytucji korzysta jednak z bardziej nowoczesnych procedur, umożliwiających sprawdzenie klienta za pomocą takich usług, jak Instantor, KontoConnect, GroszConnect lub Kontomatik.

Pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek jest jedną z metod przywrócenia dłużnikowi stabilności finansowej. Jak odzyskać płynność i poczucie bezpieczeństwa? Paradoksalnie najlepiej zwrócić się do firmy pożyczkowej, podobnej do tej, w której się zadłużyliśmy. Konsolidacje pozabankowe są łatwiejsze do zrealizowania niż uzyskanie tradycyjnego kredytu restrukturyzacyjnego.

Konsolidacje pozabankowe na ratunek zadłużonym w chwilówkach

Szukasz pomocy w spłacie kilku pożyczek online? Kumulacja chwilówek potrafi zachwiać stabilnością finansową niejednego budżetu. Kiedy zobowiązania przekraczają twoje możliwości, spróbuj je zrestrukturyzować, zanim wpadniesz w spiralę zadłużenia. Jedną z metod jest konsolidacja. Polega ona na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłacenia wszystkich pozostałych zobowiązań, tak by uporządkować spłatę i uzyskać mniejszą miesięczną ratę niż dotychczas.

Chcąc skonsolidować kilka chwilówek, możesz wybrać się do banku. Podejście tradycyjnych instytucji finansowych do zadłużenia pozabankowego jest zróżnicowane. Niektóre banki podejmują się restrukturyzacji i nie wymagają żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Część udziela kredytów konsolidacyjnych tylko na spłatę chwilówek zaciągniętych w firmach współpracujących z BIK. Niektóre z kolei w ogóle nie pomagają zadłużonym w firmach pozabankowych.

Kiedy odmówi ci bank, najlepszym rozwiązaniem pozostaje konsolidacja pozabankowa. Co prawda nie znajdziesz firmy pożyczkowej, która miałaby w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny, ale ratalna pożyczka na spłatę chwilówek pełni tę samą funkcję. Pozwala rozłożyć spory dług, którego spłata przypadałaby w jednym miesiącu, na wygodne, łatwiejsze do kontrolowania raty.

Dlaczego pożyczka na spłatę zadłużenia to dobry pomysł?

Pożyczka pozabankowa na raty to realna pomoc dla zadłużonych w chwilówkach. Porównajmy tego typu zobowiązanie do klasycznego kredytu konsolidacyjnego. Główny cel kredytu to restrukturyzacja zadłużenia, tak by było ono możliwe do regulowania bez utraty płynności finansowej dłużnika. Osiąga się to poprzez spłatę wszystkich zobowiązań i zastąpienie ich nowym, które ma:

• jedną miesięczną ratę – niższą od sumy rat spłaconych zobowiązań,
• zazwyczaj dłuższy okres kredytowania niż dotychczasowe długi.

Pozabankowa pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek działa w dokładnie ten sam sposób. Wydłuża okres kredytowania, ale w zamian oferuje mniejszą ratę. Co ważne, od tej pory masz tylko jedną ratę miesięcznie, a nie kilka terminów do zapamiętania. Zamiast płacić spore sumy za przekładanie dnia spłaty, lepiej uregulować zobowiązanie z pomocą pożyczki na raty. Jeśli rozłożysz ją na odpowiednio długi okres, twój budżet nie powinien zbyt boleśnie odczuć comiesięcznych przelewów na konto firmy pożyczkowej.

O czym pamiętać, biorąc kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek?

Oczywiście standardem w podejmowaniu jakichkolwiek decyzji finansowych jest poprzedzenie ich rzetelną analizą. Przed podpisaniem umowy pożyczkowej przede wszystkim sprawdź wiarygodność firmy, z którą masz podjąć współpracę. Żeby zminimalizować ryzyko, wybierz instytucję już ci znaną. Poszukaj też opinii w internecie i skorzystaj z pomocy porównywarek online.

Musisz być świadomy, że wydłużenie okresu kredytowania w ramach pozabankowej konsolidacji, najprawdopodobniej powiększy cały dług. Dlatego tak ważne jest zaciąganie zobowiązania tylko na pokrycie dotychczasowego zadłużenia. Nie daj się skusić dodatkowymi kwotami na bieżące wydatki. Limity pożyczek konsolidacyjnych często są większe niż zobowiązania, które masz do spłaty. Jednak im większą pożyczkę weźmiesz, tym większe odsetki zapłacisz. Redukuj koszty, sprawdzaj RRSO, jakie oferuje dana instytucja. Jest to Rzeczywistą Roczna Stopa Oprocentowania, czyli jeden z bardziej obiektywnych wskaźników, pozwalających wybrać najtańszą pożyczkę.

Klienci firm pożyczkowych często boją się podpisywać umowy pożyczkowe. Dzieje się tak z powodu braku weryfikacji wiarygodności finansowej firmy. Jednak nikt z nas nie chce zostać oszukany. Dlatego warto przede wszystkim: sprawdzić rankingi, zweryfikować opinie, porównać ofertę firmy z konkurencją, sprawdzić KRS, listy KNF oraz umowę pożyczki.

Od czego warto zacząć wybierając firmę pożyczkową?

Kiedy mamy problemy finansowe, wybór odpowiedniej instytucji nie jest prostym zadaniem. Przede wszystkim warto zapoznać się z różnymi ofertami i warunkami, jakie musimy spełnić przed podpisaniem umowy o pożyczkę pozabankową.  

Weryfikację firmy należy podjąć, zaczynając od niezależnych źródeł internetowych. Pomocnym narzędziem mogą okazać się rankingi firm pożyczkowych opracowywane przez ekspertów. Dzięki nim, możemy dowiedzieć się, która firma posiada najlepszą ocenę, oraz w jaki sposób pożyczkodawca podchodzi do klientów i czy spełnia wszystkie wymagania.

Należy dokładnie poznać firmę, w której chcemy zaciągnąć pożyczkę. Dlatego poza rankingami na popularnych stronach internetowych dostępne są również opinie pożyczkobiorców. Pozwolą nam one zorientować się, czy pożyczkodawca działa w sposób uczciwy i zgodny z zasadami umowy.

Gdzie sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej

Krajowy Rejestr Sądowy jest jednym z miejsc, gdzie możemy sprawdzić, czy działalność finansowa jest prowadzona legalnie. Przedsiębiorca, który zdecyduje się na otwarcie firmy, ma obowiązek rejestracji w KRS. Wszystkie informacje są jawne, dlatego każdy ma do nich dostęp.  Aby sprawdzić dane należy skorzystać z elektronicznego dostępu do bazy Krajowego Rejestru Sądowego. Weryfikacji dokonamy, wpisując nazwę podmiotu,  numer Identyfikacji Podatkowej (NIP), numer w Rejestrze Gospodarki Narodowej (REGON) lub KRS.

W lipcu 2017 roku powstał Rejestr Firm Pożyczkowych prowadzony przez KNF. Eliminuje on nieuczciwe praktyki instytucji pozabankowych.  Przedsiębiorcy przed rozpoczęciem działalności mają obowiązek dokonać wpisu do rejestru. Do wniosku dołączane są dokumenty o niekaralności członków organów, dlatego jest to cenne źródło informacji na temat wiarygodności instytucji.

Przed zawarciem umowy warto również skorzystać z Rejestru Firm Pożyczkowych, należącego do Związku Firm Pożyczkowych. Jest to baza, która zbiera przedsiębiorstwa działające w pełni legalnie i uczciwie. Niestety instytucje finansowe nie mają obowiązku się w niej rejestrować.

Wiarygodność firmy finansowej możemy również sprawdzić, wchodząc na stronę internetową  Komisji Nadzoru Finansowego. Na liście ostrzeżeń publicznych prowadzonych przez KNF znajdują się instytucje podejrzane o  popełnienie przestępstwa. Firmy pożyczkowe w Polsce powinny mieć odpowiednie pozwolenia, gdyż w innym przypadku mogą być podejrzane o nielegalną działalność. Na stronie KNF można znaleźć dane na temat działalności firmy, numer NIP, REGON , wzmianki o postępowaniu karnym i inne ważne informacje.

Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę

Każda instytucja finansowa jest zobowiązana posiadać czytelną umowę pożyczki. Musi ona zostać napisana w sposób zrozumiały oraz nie może wprowadzać klienta w błąd. Powinna zawierać takie elementy jak:

• całkowita kwota pożyczki,
• odsetki,
• oprocentowanie,
• wysokość rat,
• RRSO,
• termin spłaty.

Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy pojawiają się dodatkowe opłaty. Suma wszystkich kosztów nie może przewyższyć kwoty pożyczki – mówi o tym ,,ustawa antylichwiarska”, uchwalona 5 sierpnia 2015 roku.

Rzetelny pożyczkodawca ma obowiązek wyjaśnić klientom, każdy punkt, którego znaczenie nie jest zrozumiałe. W przypadku niepewnej sytuacji finansowej  pożyczkobiorcy, instytucja pozabankowa może zaproponować korzystniejsze warunki lub przedłużyć termin spłaty zobowiązania. Odpowiedzialny pożyczkodawca nie powinien udzielać pożyczek osobom z niską zdolnością kredytową.

Wymagania instytucji pozabankowych wobec klientów

Odpowiedzialne podejście do procesu weryfikacji sugeruje pożyczkobiorcy, że ma do czynienia z rzetelną firmą. Wymagania, jakie należy spełnić przed uzyskaniem pożyczki to zabezpieczenie dla obu stron – pożyczkodawcy i klienta. Instytucje pozabankowe stosują modele scoringowe, służą one ocenie zdolności kredytowej każdego potencjalnego konsumenta. Dzięki ich wykorzystaniu firmy eliminują pożyczkobiorców w ich ocenie niewypłacalnych. Negatywne rozpatrzenie wniosku, powinno być ostrzeżeniem dla każdego. W takiej sytuacji należy się zastanowić, czy pożyczka to rzeczywiście dobry pomysł.