Debet na koncie to usługa, która polega na utworzeniu ujemnego salda na koncie, w wyniku wykorzystania większej ilości środków finansowych, niż posiadaliśmy. Limit salda debetowego ustalany jest wcześniej z usługodawcą. Zaletą konta z debetem jest posiadanie dodatkowej gotówki na dowolny cel. Jakie są wady tego produktu?

Co to jest debet na koncie?

Debet przypisany do konta bankowego pozwala na korzystanie z dodatkowych środków pieniężnych w wysokości ustalonej wcześniej z pożyczkodawcą. Debet na koncie stanowi często alternatywę dla pożyczek online. Jest on przyznawany w oparciu o określone warunki. Nie jest więc dostępny dla każdego.

Ujemne saldo na rachunku bankowym powstaje wskutek korzystania z debetu. Po jego wykorzystaniu powstaje stan ujemny, od którego naliczane są odsetki.

To, jak wysoki debet zostaje nam przez bank przyznany, zależy od kilku czynników. Są to m.in.:

• wiek;
• wysokość dochodu;
• rodzaj zatrudnienia;
• okres zatrudnienia;
• liczba osób pozostająca w gospodarstwie domowym na utrzymaniu wnioskującego o debet.

Debet nazywany jest także saldem debetowym. Nie należy go mylić z dostępnymi środkami. To rzeczywista kwota, jaka znajduje się na koncie do wykorzystania. Saldo z kolei jest sumą dostępnych środków. Wskazuje również na transakcje nierozliczone (takie, których dokonaliśmy, ale bank ich jeszcze nie zaksięgował).

Jak działa debet?

Działanie debetu najprościej wyjaśnić na konkretnym przykładzie. Bank przyznaje nam debet w wysokości 1 000 zł. Oznacza to, że tyle możemy maksymalnie wydać poza środkami znajdującymi się na naszym koncie. Jeśli dokonując płatności zabraknie nam pieniędzy, możemy skorzystać z dowolnej kwoty przypadającej na debet. Jak go spłacić?

Debet na koncie regulowany jest wraz z wpływami na konto. Jeśli wykorzystaliśmy jego część lub cały przyznany debet, tuż po otrzymaniu wynagrodzenia na konto, zostanie on z niego spłacony. Pozostała kwota będzie stanowiła nasz dochód.

Konto z debetem jest elastyczną formą finansowania. Po opłaceniu debetu możemy ponownie z niego korzystać, aż do momentu ustania umowy z usługodawcą.

Konto z debetem na start – dla kogo?

Konto z debetem to bardzo popularna i ogólnodostępna usługa. Nie każdy jednak może z niej skorzystać. Przede wszystkim jest to produkt dedykowany osobom z dobrą zdolnością kredytową. Dlaczego? Debet jest formą kredytu, który należy spłacić. Jeśli nie będziemy posiadać wystarczających środków na ten cel, usługa nie zostanie nam przyznana. Warto więc składając wniosek o debet wykazać swoją wiarygodność finansową.

Choć skorzystanie z przyznanych w ramach debetu pieniędzy może pomóc wydostać się z problemów finansowych, nie należy tej możliwości nadużywać. Okres posiadania konta z debetem kiedyś się skończy. Wraz z nim stracimy opcję przekraczania miesięcznego budżetu.

Konto z debetem na start przyda się osobom, które dużo podróżują. Jeśli w trakcie wycieczki skończą się nam środki finansowe, tymczasowo będziemy mogli korzystać z debetu. Gdy tylko na naszym rachunku pojawi się wypłata, uzupełni ona wykorzystany limit.

Kredyt odnawialny a debet – różnice

Debet na koncie często mylony jest z kredytem odnawialnym. Choć ich działanie jest podobne, są to dwa zupełnie inne produkty. Konto z debetem pozwala na wykorzystanie dodatkowych środków w niewielkiej kwocie. Kredyt odnawialny dostępny jest w wysokości nawet tradycyjnego kredytu bankowego.

Pamiętajmy, że na wartość przyznanego kredytu odnawialnego wpływa ocena zdolności kredytowej. Pod uwagę brany jest nie tylko nasz dochód, ale i wykształcenie, forma zatrudnienia czy ilość osób, będąca na naszym utrzymaniu. Kredyt odnawialny nie zostanie przyznany osobie nieletniej oraz zadłużonej.

Debet na koncie – wady i zalety

Konto z debetem może nas uratować w wielu nieprzyjemnych sytuacjach. Prócz tego, że jest świetną alternatywą dla pożyczki pozabankowej czy kredytu, posiada także inne zalety. Jakie?

• jest błyskawicznym zastrzykiem gotówki (wnioskowanie o debet na koncie nie jest czasochłonne);
• pieniądze uzyskane w ramach debetu możemy przeznaczyć na dowolny cel, np. naprawę samochodu czy opłatę biletów lotniczych;
• formalności ograniczone są do minimum;
• debet na koncie spłaca się automatycznie z naszych dochodów (nie musimy pamiętać o terminie regulacji zadłużenia;
• możliwość ponownego skorzystania z salda tuż po spłacie długu (opcja ta jest dostępna przez cały okres obowiązywania umowy z bankiem);
• debet na koncie generuje niewielkie opłaty (bank nalicza płatność od wykorzystanej sumy, a nie od wysokości przyznanego salda).

Decydując się na konto z debetem musimy mieć jednak na uwadze jego wady. Co do nich należy? Przede wszystkim to, że jeśli nie będziemy rozsądnie dysponować przyznanym limitem, możemy wpaść w spiralę zadłużenia. Konsekwencje nieuregulowanych płatności mogą być nieprzyjemne.

Egzekucja komornicza a debet na koncie

Osoby mające na rachunku bankowym zadłużenie mogą się zastanawiać, czy komornik ma prawo zająć debet na koncie. Jak to wygląda w rzeczywistości? Działanie urzędnika, który przeprowadza egzekucję komorniczą, jest ściśle określone w artykułach Kodeksu Cywilnego. Według znajdujących się tam zapisów, komornik ma prawo zająć rachunek bankowy. Przedmiotem egzekucji mogą być jednak wyłącznie środki zgromadzone na koncie. Saldo musi więc być dodatnie. Debet na koncie nie zostanie więc zajęty przez egzekutora.

Aby nie mieć tego typu dylematów, warto się odpowiedzialnie zadłużać i terminowo spłacać długi. Jeśli będziemy postępować inaczej, zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe nie będą chciały z nami współpracować.

Gdy zdecydujemy się na rozwód, wspólny kredyt może być poważnym problemem. Od rodzaju zobowiązania zależy wtedy kto spłaca długi po rozwodzie. Czy będziemy musieli spłacać długi eksmałżonka, nawet jeśli o nich nie wiedzieliśmy? Co stanie się z kredytem po śmierci jednego z partnerów. Dowiedz się jak wygląda rozliczenie kredytu przy podziale majątku po rozwodzie.

Rozwód i separacja a kredyt – jak wygląda spłata kredytu po rozwodzie?

Rozwód to często długi i stresujący proces. Dodatkowym utrudnieniem może być kredyt lub pożyczka, zaciągnięte jeszcze w trakcie trwania małżeństwa. Czy można podzielić kredyt po rozwodzie? Niestety nie. Rozwód znosi wspólność majątkową, jednak wspólne długi nie ulegają podziałowi. Dzielony jest wyłącznie zgromadzony przez małżonków wspólny majątek. Jeśli małżonkowie mieli wspólnotę majątkową w trakcie zaciągania kredytu i oboje podpisali jego umowę, podczas spłaty obowiązuje solidarność zobowiązania. W praktyce oznacza to, że wierzyciel może wymagać spłaty całego kredytu od tylko jednego z eksmałżonków. Zazwyczaj wybierana jest osoba osiągająca wyższe miesięczne dochody lub ta, od której odzyskanie należności będzie zwyczajnie łatwiejsze. Osoba obciążona spłatą całego zobowiązania może wnieść później do sądu pozew o roszczenie regresowe i na własną rękę dochodzić od eksmałżonka spłaty połowy kredytu.

Kredyt hipoteczny po rozwodzie a śmierć małżonka

Większość małżeństw decyduje się na mieszkanie na kredyt, a rozwód powoduje problemy z jego spłatą. Bank ma prawo dochodzić spłaty długu od wszystkich kredytobiorców, niezależnie od tego kto finalnie otrzymał nieruchomość. Wyjątkiem jest przepisanie kredytu hipotecznego na jedną osobę, wtedy tylko ona będzie zobligowana do uregulowania długu.

Co jednak w przypadku śmierci eksmałżonka? Z zasady rozwód wyklucza możliwość dziedziczenia po śmierci byłego małżonka i spadkobiercami majątku i długów zostają dzieci. W przypadku wspólnego kredytu, zaciągniętego jeszcze w trakcie pożycia, to żyjący eksmałżonek ma obowiązek uregulowania całego zobowiązania. Wtedy często stosowanym rozwiązaniem jest np. sprzedaż mieszkania z kredytem i pozbycie się długu.

Rozdzielność majątkowa a kredyt

Intercyza, czyli inaczej rozdzielność majątkowa oznacza, że małżonkowie sami odpowiadają za zaciągnięte przez siebie długi. Nie wpłyną one zatem w żaden sposób na historię kredytową partnera. Intercyzę możemy podpisać jeszcze przed ślubem (nie powstanie wtedy żaden majątek wspólny) lub już w trakcie małżeństwa.

W przypadku niespłaconych pożyczek rozdzielność majątkowa przed rozwodem nie pomoże, ponieważ wszystkie kredyty zaciągnięte był przed podpisaniem intercyzy są uznawane za wspólne.

Rozwód a kredyt jednego z małżonków – czy żona spłaca długi męża?

Na pytanie czy żona odpowiada za długi męża po rozwodzie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy bowiem od tego jaki rodzaj wspólnoty majątkowej łączył małżonków w trakcie pożycia oraz tego, kto zdecydował o wzięciu kredytu. Po rozwodzie eksmałżonkowie ponoszą odpowiedzialność solidarną wyłącznie za pożyczki wzięte wspólnie. Jeśli zawarty został kredyt bez zgody współmałżonka, to nie będzie musiał spłacać go po rozstaniu. W praktyce oznacza to, że nie możemy być pociągnięci do spłaty długów o których zaciągnięciu nie wiedzieliśmy lub które nasz partner zaciągnął jeszcze przed zawarciem małżeństwa.

Wspólna odpowiedzialność za spłatę dotyczy wyłącznie kredytów zaciągniętych za zgodą obojga małżonków oraz pożyczek zaciągniętych na zaspokojenie potrzeb rodziny (wydatki na czynsz, jedzenie etc.). Co ważne, egzekucja długu nie może dotyczyć majątku zgromadzonego przez zawarciem małżeństwa, oraz spadków, nagród i darowizn. Długów partnera nie będziemy musieli spłacać, jeśli udowodnimy, że działał on na szkodę rodziny. Przykładem mogą tu być chociażby długi karciane lub te wynikające z nadmiernej rozrzutności czy wzięcia pożyczki z zabezpieczeniem w postaci domu czy samochodu. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem będzie intercyza wsteczna.

Poręczenie kredytu zobowiązuje nas do spłaty zadłużenia za osobę trzecią, gdy ta nie będzie w stanie wykonać tego samodzielnie. Pamiętajmy, że istnieje sytuacja, kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu. Dzieje się to wtedy, gdy główny dłużnik reguluje płatność na czas. W tej sytuacji możemy wycofać się z żyrowania długu. Jak wpływa ono na naszą zdolność kredytową?

Kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu?

Żyrant na mocy umowy pożyczki staje się dłużnikiem solidarnym. W dokumencie można zastrzec jednak, że spłata długu będzie egzekwowana od poręczyciela dopiero wtedy, gdy egzekucja wobec pożyczkobiorcy będzie nieskuteczna. Poręczyciel ma prawo wnioskować o zwrot pieniędzy ze spłaty zadłużenia. Musi jednak zgłosić ten fakt pożyczkobiorcy. Powinien także złożyć specjalne pismo, w którym zażąda zwrotu tego co zapłacił.

Kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu? Przede wszystkim wtedy, gdy dług reguluje jego właściciel. Jeśli pożyczkobiorca spłaci w terminie kredyt czy pożyczkę, jesteśmy zwolnieni z opłat. Gdy tego nie dokona, musimy zrobić to za niego. O obowiązku tym mówi art. 876 §1 Kodeksu cywilnego: „Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał”.

Żyrant – prawa i obowiązki

Żyrant to inaczej poręczyciel, który zapewnia instytucję finansową o wypłacalności pożyczkobiorcy. Poręczyć możemy zarówno kredyt, jak i pożyczkę online . Musimy jednak pamiętać, że z racji tego tytułu będziemy posiadać pewne obowiązki. Najważniejszym z nich jest spłata zadłużenia w przypadku, gdy właściciel kredytu nie będzie mógł zrobić tego samodzielnie.

Poręczenie może być określone czasowo. Oznacza to, że żyrantem jesteśmy tylko na czas określony w umowie poręczenia. Zastrzeżenie terminu powinno być dokonane na piśmie pod rygorem nieważności.

Co ważne, dłużnik powinien poinformować żyranta o złej historii kredytowej pożyczkobiorcy i braku płatności z jego strony. Jeśli tego nie uczyni, odpowiada wobec poręczyciela za szkodę na zasadach ogólnych. Warunki tego działania określone zostały w Kodeksie cywilnym.

Roszczenie regresowe poręczyciela – kiedy żyrant może żądać zwrotu pieniędzy?

Gdy dłużnik solidarny zdecyduje się uregulować dług za głównego płatnika, może za ten czyn żądać zwrotu pieniędzy. Dzieje się to na podstawie roszczenia regresowego. Czym ono jest? To roszczenie o zwrot spełnionego zobowiązania wobec głównego dłużnika, który przestał dokonywać płatności. Żyrant może ubiegać się o zwrot poniesionych kosztów związanych z pożyczką. W tym celu powinien wysłać wezwanie do zapłaty.

Od momentu wysłania listu poleconego z potwierdzeniem odbioru poręczyciel ma 14 dni na odzyskanie pieniędzy. Jeśli żyrant nie otrzyma w ustalonym czasie odpowiedzi, może skorzystać z pomocy sądu. Wystarczy wnieść do instytucji pozew o zapłatę. Istotne jest to, aby żyrant poinformował pożyczkobiorcę będącego w spirali zadłużenia o spłaceniu zadłużenia. W przeciwnym razie nie będzie mógł ubiegać się o zwrot należności. Gdy sądowy pozew nie zmieni sytuacji, nasze pieniądze będzie egzekwował komornik.

Czy żyrant może się wycofać z poręczonego kredytu?

Bywa, że nasza decyzja o podżyrowaniu pożyczki nie była przemyślana. Czy żyrant może wycofać się z poręczonego kredytu? Może. Istnieją jednak warunki, które muszą zostać spełnione, aby taka sytuacja mogła mieć miejsce. Przede wszystkim dłużnik powinien regularnie spłacać raty zobowiązania. Tylko w ten sposób pokaże wierzycielowi, że jest wypłacalny i nie potrzebuje już żyranta.

Jeśli wierzyciel nie wyrazi zgody na pożyczkę bez poręczenia, możemy ją dodatkowo ubezpieczyć. W ten sposób zminimalizujemy ryzyko nieuregulowania płatności przez posiadacza czy żyranta pożyczki.

Co ważne, w umowie poręczenia możemy zawrzeć maksymalną kwotę poręczenia i ograniczyć wielkość spłaty wyłącznie do części długu czy do długu bez dodatkowych należności (takich jak odsetki). Możemy też wskazać określony czas poręczenia. Istnieje również możliwość zawarcia adnotacji, że w pierwszej kolejności pieniądze na poczet długu ściągane będą od pożyczkobiorcy.

Co robi komornik, gdy nie ma z czego ściągnąć długu od żyranta?

Jeśli zarówno dłużnik, jak i poręczyciel odmówią spłaty długu, sprawą zajmuje się windykator. Gdy jego działanie nie przyniesie efektu, egzekucję przeprowadza komornik. Ma on prawo do zajęcia majątku dłużnika solidarnego, czyli żyranta. Najpierw weryfikowana jest jego zdolność kredytowa, następnie ustala się, skąd komornik może ściągnąć pieniądze.

W dalszym etapie komornik wysyła do wierzyciela list pt.: „Wysłuchanie wierzyciela przed umorzeniem postępowania egzekucyjnego”. Wierzyciel musi w ciągu 7 dni podjąć decyzję dotyczącą długu. Jeśli tego nie zrobi, zadłużenie zostaje umorzone. Odsyła wierzycielowi tytuł wykonawczy z adnotacją „egzekucja komornicza bezskuteczna”, wskazując datę jej umorzenia.

Ważne: w wyniku tego działania dłużnik solidarny na wniosek zostaje wpisany do Rejestru Dłużników Niewypłacalnych.

Żyrowanie długu a zdolność kredytowa

Na rynku dostępnych jest wiele pożyczek czy kredytów z żyrantem. Jest to dobre rozwiązanie, jeśli szybko potrzebujemy pieniędzy, a nasza zdolność kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Poręczyciel przyda się nam również wtedy, gdy chcemy pożyczyć dużo.

Pamiętajmy jednak, że jeśli stajemy po drugiej stronie i godzimy się na żyrowanie pożyczki, wpływamy na naszą zdolność kredytową. W wyniku poręczenia wyraźnie się ona obniża. Co więcej, zmniejsza się szansa otrzymania przez nas pożyczki. Dlaczego tak się dzieje? Pożyczkodawca traktuje poręczoną pożyczkę jako naszą. W końcu odpowiadamy za jej spłatę całym swoim majątkiem.

Jeśli planujemy w najbliższym czasie sięgnąć po pożyczkę, powinniśmy się dokładnie zastanowić czy chcemy odpowiadać za dług osoby trzeciej. Możemy zrobić komuś przysługę, jednocześnie pozbawiając się możliwości skorzystania z ofert rynku finansowego.

Zgodnie z przepisami prawnymi zawartymi w Ustawie o podatku od czynności cywilnoprawnych, umowa pożyczki podlega opodatkowaniu. PCC od zawartej umowy wynosi 2 proc. podstawy, jednak w określonych sytuacjach może wzrosnąć do 20 proc. Kodeks cywilny wyróżnia przypadki, w których to pożyczkobiorca nie jest zobowiązany do uregulowania PCC. Kiedy nie zapłaci on podatku?

Ile wynosi PCC od umowy pożyczki?

Zgodnie z Ustawą z dnia 9 września 2000 o podatku od czynności cywilnoprawnych, pożyczki podlegają opodatkowaniu. Podatek od umowy pożyczki wynosi 2 proc. podstawy. Stawka ta może wzrosnąć nawet do 20 proc. w sytuacjach przedstawionych w art. 7 § 5 przytoczonej ustawy:

• podatnik powołuje się na fakt zawarcia umowy pożyczkowej, a należny podatek za dokonaną czynność nie został uiszczony,
• pożyczkobiorca powołuje się na fakt zawarcia umowy pożyczki, jednak nie posiada dowodu potwierdzającego przelew środków z pożyczki na konto bankowe biorącego.

Podatek od czynności cywilnoprawnych nie obowiązuje, jeżeli pożyczkobiorca decyduje się na zaciągnięcie pożyczki w instytucji pozabankowej, która na co dzień specjalizuje się na przykład w udzielaniu pożyczki na raty. Obowiązek uiszczenia PCC występuje w przypadku pożyczania pieniędzy od osób prywatnych. Przepisy prawne określają jednak sytuacje, w których pożyczki od osób prywatnych nie podlegają opodatkowaniu. Umowa pożyczki podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych w następujących sytuacjach:

• jeżeli przedmiotem pożyczki są rzeczy znajdujące się w Polsce bądź prawa majątkowe wykonywane na terytorium RP,
• jeśli przedmiotem pożyczki są rzeczy znajdujące się za granicą, nabywca ma stały adres zamieszkania na terenie Polski, a umowa pożyczki została zawarta na terytorium RP.

Kiedy PCC nie jest obowiązkowe?

Kodeks cywilny określa szereg sytuacji, w których to uregulowanie PCC nie jest obowiązkowe. Zaliczyć do nich można umowy dotyczące:

• spraw alimentacyjnych, przysposobienia, opieki oraz kurateli,
• nauki, szkolnictwa,
• zatrudnienia, wynagrodzeń za pracę i świadczeń socjalnych,
• powszechnego obowiązku obrony,
• wyboru prezydenta RP, wyborów do Sejmu i Senatu oraz organów samorządu terytorialnego,
• umowy sprzedaży lokali mieszkalnych, których stroną jest Wojskowa Agencja Mieszkaniowa,
• ubezpieczenia społecznego, zdrowotnego,opieki społecznej.

Podatek od pożyczki od osoby prywatnej

Obowiązek podatkowy z tytułu udzielenia pożyczki przez osobę prywatną powstaje w następujących sytuacjach:

• dokonania czynności cywilnoprawnych, czyli zawarcia umowy pożyczkowej bądź dokonania w niej zmian skutkujących podwyższeniem kwoty podlegającej podatkowi,
• każdorazowej wypłaty środków, jeśli w umowie pożyczki zawarto adnotację o tym, że środki będą wielokrotnie podejmowane, a ich całkowita suma nie jest znana podczas zawierania umowy,
• uprawomocnienia się orzeczenia sądu, doręczenia wyroku sądu polubownego bądź zawarcia ugody.

Kodeks cywilny przewiduje sytuacje, w których to pożyczka od osoby prywatnej jest zwolniona z podatku od czynności cywilnoprawnych. W oparciu o art. 9 ust. 10 Ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych, pożyczka prywatna jest zwolniona z podatku PCC w następujących sytuacjach:

• w ciągu 3 lat kalendarzowych, pożyczkobiorca od jednej osoby otrzymał pożyczki nieprzekraczające 5000 zł,
• w ciągu 3 lat kalendarzowych, pożyczki zaciągnięte u kilku osób nie przekroczyły łącznej kwoty 25 000 zł,
• została udzielona przez przedsiębiorców nieposiadających siedziby bądź zarządu na terenie RP i udzielających pożyczek oraz kredytów,
• pochodzi z kas bądź funduszów zakładowych, funduszów związków zawodowych oraz pracowniczych kas zapomogowo – pożyczkowych,
• pochodzi z utworzonych w drodze ustawy innych funduszów celowych,
• udziela jej wspólnik (akcjonariusz) spółce kapitałowej.
• pochodzi ze spółdzielczych kas oszczędnościowo – kredytowych.

Ważne! Osoby, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i decydują się na pożyczenie pieniędzy od osoby prywatnej, powinny najpierw rozważyć wszystkie za i przeciw. Zaciąganie pożyczek w przypadku braku płynności finansowej, może doprowadzić to tzw. spirali zadłużenia.

Pożyczka od najbliższej rodziny

Czasami zdarzają się sytuacje, kiedy to osoby mające problemy finansowe, potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Decydują się wówczas na pożyczkę od rodziny. Czy taka opcja jest możliwa? Przepisy prawne nie zabraniają zaciągania pożyczek prywatnych od najbliższej rodziny. Z podatku od pożyczonych pieniędzy jest zwolniona I grupa podatkowa. Kto się do niej zalicza?

• małżonek,
• zstępni (dzieci, wnuki),
• wstępni (rodzice, dziadkowie),
• pasierb,
• rodzeństwo,
• ojczym,
• macocha.

Osoba, która decyduje się na zaciągnięcie pożyczki u któregoś z wyżej wymienionych członków należących do I grupy podatkowej, może otrzymać środki w maksymalnej wysokości 9637 zł. Przepisy prawne określają bowiem, że za pożyczkę do wskazanej kwoty pożyczkobiorca nie zapłaci PCC. Należy mieć na uwadze fakt, iż pożyczki w maksymalnej wysokości 9637 zł może udzielić jedna osoba. Łączna wartość otrzymanego produktu obejmuje 5 lat. Pożyczki otrzymanej od najbliższej rodziny do kwoty 9637 zł nie trzeba zgłaszać do urzędu skarbowego.

Jak wygląda sytuacja w przypadku pożyczania pieniędzy od teściów, zięcia czy synowej? Nie są oni uważani za członków najbliższej rodziny ze względu na brak więzów krwi, dlatego też pożyczkę od którejś z wymienionych osób należy zgłosić do Urzędu Skarbowego.

Pożyczka od rodziny powyżej 9637 zł – jak uniknąć zapłaty podatku?

Osoba, która pożyczyła pieniądze od najbliższej rodziny, może uniknąć zapłaty PCC nawet wtedy, gdy kwota pożyczki przekracza 9637 zł. W jaki sposób tego dokonać? Pożyczkobiorca w terminie 14 dni od zawarcia umowy pożyczki, powinien zgłosić zaistniałą sytuację we właściwym urzędzie skarbowym. Pomoże mu w tym deklaracja PCC – 3.

Aby uniknąć zapłaty podatku, pożyczkobiorca jest również zobowiązany do przedstawienia dowodu uzyskania środków finansowych. Może to być na przykład potwierdzenie przelewu na rachunek bankowy bądź rachunek prowadzony przez spółdzielczą kasę oszczędnościowo – kredytową. Dowód może również stanowić potwierdzenie przekazu pocztowego.

Kontomatik to aplikacja, która działa w czasie rzeczywistym. Dzięki niej pracownicy banków czy firm pożyczkowych oraz przedsiębiorstw mogą sprawdzić dane i historię kredytową swoich kontrahentów. Zaletą Kontomatik jest szybkość przepływu danych. Aplikacja nie jest jednak dostępna w każdej firmie.

Czym jest Kontomatik?

Weryfikacja tożsamości pożyczkobiorców jest kluczowym elementem na drodze przyznania im dodatkowej gotówki. Do tej pory najpopularniejszym sposobem na sprawdzenie danych klientów sięgających po pożyczki online był przelew weryfikacyjny. Dziś jest on wypierany przez nowoczesne usługi, takie jak np. Kontomatik.

To aplikacja, nad którą prace rozpoczęły się już w 2002 roku. Jednak pełna jej wersja dostępna jest od 2016 roku. Od tamtej pory Kontomatik używany jest do szybkiego zweryfikowania danych klientów oraz wstępnej oceny ich zdolności kredytowej. Aplikacja to znak rozpoznawczy marki Kontomierz.pl. Usługa dostępna jest w 8 krajach i obsługuje 95 banków na całym świecie.

Jak działa Kontomatik?

Kontomatik używa zaawansowanej technologii komputerowej. Dzięki temu klienci banków czy firm pożyczkowych bardzo chętnie korzystają z prostej, szybkiej i bezpiecznej usługi. Jest ona oparta na tzw. Interfejsie Oprogramowania Aplikacji (ang. API – Application Programming Interface), który pozwala na komunikowanie się różnego rodzaju oprogramowań między sobą. API dostarcza podprogramów, klas obiektów, danych czy protokołów komunikacyjnych do urządzeń, które dzięki temu mogą się ze sobą błyskawicznie łączyć i wymieniać informacjami. Jeśli wnioskujemy więc o pożyczkę ratalną, może ona zostać nam wypłacona nawet tego samego dnia, ponieważ pożyczkodawca ma wgląd w naszą historię kredytową w czasie rzeczywistym.

Weryfikacja tożsamości za pomocą Kontomatik – krok po kroku

Osoby, które chcą skorzystać z aplikacji Kontomatik, w celu potwierdzenia swojej tożsamości np. wnioskując o dodatkowe pieniądze online, muszą wykonać kilka prostych czynności:

• Wejść na stronę internetową pożyczkodawcy i za pomocą kalkulatora pożyczkowego wybrać kwotę oraz termin spłaty pożyczki. Parametry te powinny zostać dopasowane do naszych finansowych możliwości;
• Wypełnić wniosek danymi pochodzącymi z naszego dowodu osobistego. Poprawność wpisanych informacji powinniśmy sprawdzić dwukrotnie;
• Jeśli do potwierdzenia danych wybierzemy usługę Kontomatik, automatycznie zostaniemy przekierowani na stronę internetową banku, gdzie powinniśmy się zalogować na swoje konto. W tym momencie instytucja pożyczkowa pobierze potrzebne do zawarcia umowy informacje z naszego rachunku. Proces ten potrwa maksymalnie 5 minut;
• Po rozpatrzeniu naszego wniosku oraz wydaniu pozytywnej oceny zdolności kredytowej pożyczkodawca wypłaci nam pieniądze.

Kontomatik – wady i zalety

Z usługi Kontomatik korzystają nie tylko banki czy firmy pożyczkowe. Usługa pomaga także przedsiębiorstwom wdrażać nowe startupy. Dzięki wielu zaletom, które prezentujemy poniżej, jest to najczęściej wybierany sposób na sprawdzenie danych swojego kontrahenta. Do zalet usługi Kontomatik należy zaliczyć:

• przepływ danych w czasie rzeczywistym;
• prosta obsługa;
• możliwość użycia aplikacji w telefonie, tablecie czy komputerze;
• brak obowiązku wykonania przelewu weryfikacyjnego (nie każdy wie, jak zrobić przelew – dotyczy to szczególnie osób starszych, którym w zarządzaniu kontem często pomagają osoby trzecie);
• bezpieczeństwo danych;
• szybkie wydanie decyzji kredytowej.
• Czy usługa, która pozwala na szybką i bezpieczną weryfikację tożsamości posiada wady? Niestety tak. Minusem usługi Kontomatik jest fakt, że nie każda firma posiada ją w swojej ofercie.

Pożyczki bez weryfikacji konta bankowego

Rynek pozabankowy nieustannie się rozwija. Dzięki czemu dla jego konsumentów dostępne są m.in. pożyczki bez weryfikacji konta bankowego. Jak zatem pożyczkodawca sprawdza dane osób sięgających po dodatkowe pieniądze? Robi to np. z pomocą kuriera. Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę za pośrednictwem pracownika firmy kurierskiej, wszelkie dokumenty związane z transakcją zostaną nam dostarczone pod wskazany adres. Nasze dane zostaną zweryfikowane poprzez zestawienie ich z informacjami znajdującymi się w naszym dowodzie osobistym. Po dopełnieniu formalności kurier dostarcza podpisane dokumenty pożyczkodawcy. Ten wypłaca nam pieniądze. Innym sposobem na potwierdzenie danych jest odbycie z pożyczkodawcą rozmowy telefonicznej. W trakcie jej trwania zostaniemy poproszeni o podanie kilku danych, które pochodzą z naszego dowodu osobistego. Jeśli pożyczkodawca nie będzie miał zastrzeżeń co do naszej wiarygodności, przyzna nam pożyczkę.