Potrzebujesz pieniędzy, ale nie wiesz, gdzie się zwrócić? Przede wszystkim powinieneś sprawdzić, czego potrzebujesz: pożyczki czy kredytu. Choć te pojęcia przez wiele osób używane są wymiennie, to jednak pożyczka to nie kredyt – i odwrotnie. Na czym polega różnica między pożyczką a kredytem? Kto może udzielić pożyczki? A przede wszystkim: czym jest pożyczka?
Pożyczka – co to jest?
Choć mogłoby się to wydawać oczywiste, to nie wszyscy wiedzą, czym tak naprawdę jest pożyczka. Często mylą ją z kredytem, a różnica między kredytem a pożyczką jest spora. Pożyczka to pewna umowa zawierana pomiędzy dwoma stronami, której celem jest operacja finansowa. W przypadku pożyczek prywatnych rodzaj tej operacji określony jest w tytule dziewiętnastym Kodeksu Cywilnego. Z kolei ustawa o kredycie konsumenckim reguluje pożyczki pozabankowe.
Pożyczkodawca decyduje się przekazać określoną kwotę pożyczkobiorcy, ale nie musi wiedzieć, na jaki cel. Pożyczkobiorca staje się właścicielem pieniędzy i po określonym czasie musi je zwrócić.
Niektóre instytucje pozabankowe oferują pierwsze pożyczki za darmo. To korzystna opcja dla pożyczającego, który nie ponosi wtedy żadnych kosztów. Oddaje dokładnie taką ilość pieniędzy, jaka została pożyczona. Istnieje też opcja otrzymania pożyczki bez zaświadczeń.
Rodzaje pożyczek
Istnieje kilka rodzajów pożyczek, które są dostosowane do potrzeb praktycznie każdego klienta. Wśród nich znajdują się m.in. pożyczki prywatne, jednak jest to ryzykowne rozwiązanie. Takie pożyczki udzielane są przez osoby fizyczne, które nie zawsze muszą mieć uczciwe zamiary.
Pozostałe pożyczki to
- chwilówki,
- pożyczki ratalne,
- pożyczki konsolidacyjne,
- pożyczki gotówkowa z dostawą do domu
- pożyczki z limitem odnawialnym.
Czym jest chwilówka?
Chwilówki to jeden z rodzajów pożyczek, które są wysyłane na konto bankowe. Charakteryzują się krótkim terminem spłaty, który nie przekracza 61 dni. Chwilówki cieszą się coraz większą popularnością. Są szybkie i łatwe do wzięcia. W przypadku chwilówek pieniądze na konto dostajemy dosłownie od ręki – od 15 minut po pozytywnej weryfikacji wniosku.
Chwilówki nie wymagają poręczycieli ani zabezpieczeń. O ile pierwszą pożyczkę w wielu instytucjach pozabankowych można dostać za darmo, o tyle koszty kolejnych pożyczek, takie jak np., oprocentowanie i prowizje z reguły bywają wysokie. Dlatego przed wzięciem pożyczki przez internet warto skorzystać z porównywarki pożyczek i wybrać jak najkorzystniejszą opcję.
Pożyczka ratalna – jak to działa?
W pożyczce ratalnej spłata odbywa się według wcześniej ustalonego harmonogramu – pożyczkobiorca musi pilnować ustalonych terminów.
Jednak w tym przypadku cała kwota nie musi być oddana od razu, tylko rozłożona jest na dogodne raty. Choć z powodu prowizji klient spłaci więcej niż pożyczył i trzeba mieć to na uwadze.
Pożyczka konsolidacyjna
To pożyczka, która z perspektywy pożyczkobiorcy zbiera wszystkie jego zadłużenia w jedno. Z tego rozwiązania korzystają klienci, którzy mają sporo pożyczek i ich spłata zaczęła być dla nich uciążliwa. W takim przypadku bank lub firma pożyczkowa przyznaje im jedną, niższą ratę, jednak wtedy wydłuża się także okres kredytowania.
Dlatego też opinie na temat tego rodzaju pożyczek są podzielone: choć rzeczywiście potrafią przynieść ulgę portfelowi, to w efekcie klient płaci więcej. Co nie zmienia faktu, że w niektórych przypadkach pożyczka konsolidacyjna jest dobrym rozwiązaniem. Za pomocą pożyczki konsolidacyjnej można spłacić m.in. kredyty gotówkowe i inne pożyczki.
Pożyczka gotówkowa z dostawą do domu
Jak to działa? W tradycyjnej pożyczce z dostawą do domu klient najpierw kontaktuje się z firmą i umawia się na konkretny, pasujący mu, termin z konsultantem. Po przyjeździe kuriera zostaje zawarta umowa, a klient otrzymuje pieniądze.
Konsultant przyjeżdża do pożyczkobiorcy też w późniejszych terminach – po to, aby odebrać umówioną ratę pożyczki.
To jednak nie wszystko. Pożyczkę gotówkową z dostawą do domu można otrzymać także po wypełnieniu wniosku w Internecie. Dopiero potem do domu klienta przyjeżdża kurier w celu sprawdzenia danych z wniosku, po czym następuje podpisanie umowy. Pożyczone pieniądze klient odbiera na poczcie. W przypadku obu tych pożyczek klient nie musi mieć konta bankowego.
Pożyczka z limitem odnawialnym
W przypadku pożyczki z limitem odnawialnym klient ma możliwość wielokrotnego korzystania z pieniędzy, które mu przyznano. Tego typu pożyczkę zaciąga się w banku lub w instytucji pozabankowej. Pożyczkobiorca w ramach specjalnego konta dostaje pewną sumę, którą może wykorzystać na swoje cele. Gdy już spłaci swoje zobowiązanie, może wziąć kolejne.
Pożyczka hipoteczna
Wiele osób często zastanawia się, czym właściwie różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny można wziąć na mieszkanie lub budowę domu. Natomiast pożyczkę hipoteczną można zaciągnąć na dowolny cel. Pożyczka w tym wypadku tak jak kredyt ma charakter długoterminowy.
Zabezpieczeniem tego rodzaju pożyczki jest hipoteka. W przypadku braku spłaty pożyczkobiorca ją traci. Pożyczki hipoteczne najlepiej jest więc zaciągać w bankach, a nie w instytucjach pozabankowych.
Pożyczka na oświadczenie
Decydując się na wzięcie pożyczki na oświadczenie klient nie musi posiadać zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Wystarczy, że sam wypełni oświadczenie, ale zawarte w nim dane muszą być zgodne z prawdą.
Jeśli klient decyduje się wziąć pożyczkę na oświadczenie w danej firmie, powinien dokładnie przeczytać wypełniany przez siebie formularz oraz sprawdzić wiarygodność instytucji.
Czym się różni kredyt od pożyczki?
Podstawową różnicą między kredytem a pożyczką jest podstawa prawna. Bank ma ustawowy obowiązek sprawdzania historii kredytowej klienta w BIK. Z kolei firmy pożyczkowe robią to dobrowolnie. Osoba z kiepskim scoringiem ma ograniczony dostęp do produktu bankowego.
Firmy pożyczkowe na historię kredytową patrzą nieco łaskawiej. Dlatego też można śmiało powiedzieć, że uzyskanie pożyczki jest łatwiejsze niż uzyskanie kredytu. Oczywiście to, na jaką formę zdecyduje się klient, jest zależne od jego potrzeb i możliwości.
Kto może udzielić pożyczki, a kto kredytu?
Pożyczki może udzielić osoba prywatna, instytucja pozabankowa lub bank, natomiast kredytu może udzielić tylko bank. Pożyczki prywatne udzielane są osobiście przez inwestorów, z którymi należy podpisać umowę. W internecie można znaleźć dużo tego typu ofert.
Równie wiele ofert pożyczek można znaleźć w instytucjach pozabankowych – one także znajdują się w Internecie. Żeby wybrać najlepszą pożyczkę, warto skorzystać z porównywarki. Kredyty gotówkowe oraz pożyczki mogą być udzielone na dowolny cel.
W przypadku pożyczki i kredytu należy podpisać umowę. Umowę na kredyt podpisuje się w banku, a umowę pożyczki najczęściej przywozi kurier.